剛從娘家回來，孩子們都睡著了，終於有時間寫文章...雖然有很多事都想寫，但我先來最熱騰騰的~
剛剛烤肉的時候，我的大妹跟她朋友介紹說:你不要看我姊這樣，我姊可是我家最有錢的呢~(前面我在說我如何用五萬塊來養一家五口，還有聊他們對小孩的金錢觀)
我雖然笑笑說就是因為賺不多才需要準備很多後路，這樣當家裡真的沒錢的時候不至於沒辦法活下去...對於每個月要付出很多努力才勉強打平的我，為什麼會被比我們家收入最高的大妹這樣介紹...其實並不是說我擁有多少錢，而是對她來說，擁有退路的我比她好一些...
但如果可以，我更想要像她那麼多的收入...Orz
前天跟詹先生聊起"信用卡使用"這件事...我跟他說希望他能先把他的零用錢用差不多再去刷信用卡，不要為了把現金存下來而不花現金都在刷信用卡...我必須說，刷卡是沒有關係，但是詹先生刷卡並沒有記錄自己刷了多少，導致他有種迷思...他總以為自己很省錢，直到這次我告訴他光喝飲料在刷卡(儲值500)上花了多少...
在我記帳一年後，每個月有甚麼固定開銷基本上我都知道，所以我會把錢提前預備起來，然後規劃當月要怎麼使用剩餘的錢才會有剩...但是常常因為他這樣操作導致剩下來的錢都拿去補信用卡，甚至有時候還不夠...這次講開後，詹先生才知道原來他刷卡刷得比他想得多，因為刷卡沒感覺常常無形中不小心花多了
經過這次討論後，我突然有種"補好洞"的感覺 :) 袋子破洞，裝再多也會漏，只是快或慢的差別...
在記帳，我覺得最初的兩件小事(年度固定支出跟預算規劃)是最乏味的事情，但是就因為我們家收入不高，所以這種小事很重要，沒去注意會惡性循環...我就有過，一開始是因為沒預留到錢來支付帳單，想說分期來繳，結果這個也是這樣那個也是這樣(因為原本有的加班費在今年換職務後就沒了)...等我今年中旬認真的去察看帳單才發現過去那些小額在我沒注意的狀況下已經累積成一筆大額，計算了一下短期之內我並沒有多餘的錢來處理我才狠下心來處理(提前繳清還要付額外的費用)...原本只是每個月的幾百塊，沒想到累積起來變成幾萬塊要處理
前面這段打完我有種信用卡分期的感覺，雖然我已經有意識到"信用卡分期"對我們家這種收入不高的家庭來說很容易變成問題，所以我在"消費"就有意識的控制，但這次這些金額是必要的支出。因為今年開始我們家的狀況是每個月打平(少了加班費)，所以備用金早就用在日常...所以在這樣的狀況變成挖東牆補西牆
現在處理好了，回過頭來看覺得這兩個小事很重要，分享給各位...
2-5.年度固定支出
只要獨立活在這世界上都會有固定的金額要繳，要把它做成表格記錄下來(如果不知道就從去年記帳裡提取出來)，如果已經意識到當月的收入不夠於支付的話，就要提前從每個月的收入存一點下來...以我家的例子，每個月要預存21,441來支付每個月一定會發生的固定支出
註1.這裡面有幾筆都是固定要負擔的金額，早點繳完就不用繳了，但因為現階段我們家狀況比較艱難，所以我就繳比較少...當然如果可以我想要早點繳完，畢竟是人情錢
註2.因為有去檢查表格，發現到保險的部分可以調整，所以今年要繳的時候跟保險員講完有降低金額
註3.之前都是每個月去預存，但發現很辛苦...新的年度要開始，我決定把年終存下來不花掉，這樣每個月預存的金額就不用那麼高
3-2.預算規劃
藉由前面的表格，我每個月收到薪水後就會先扣一筆錢預存起來...合理情況是這樣，只是今年少了加班費就很難做到...所以今年變成寅吃卯糧，每個月都很辛苦，但也因為這樣，讓我研究出各式各樣的省錢方式反而讓自己的人生過得更簡單更輕鬆更專注~ XD
我前面提到讓我滑鐵盧的事情就是"電費"，我真的沒想過電費可以貴成這樣，如果使用當下能隨時知道金額就不會這樣了，可惜都是使用後才知道(我很懷念以前讀書用儲值電費卡的生活，雖然不便但這樣就不會使用過頭)...但是電費總不能不繳?所以我用了帳單分期，然後還有其他大大小小...累積起來不知不覺變成一大筆錢(但其實也沒有多大，只是對於我們薪資不高來說很吃力)，而且帳單分期還有利息...想想還是跟老公姊姊借了一筆，然後把這些分期一次繳掉(提前繳掉還要費用)，然後每個月還給姊姊(不用利息)
現在想來如果我1從源頭就省一點(所以今年我兩間房間中間拉布幕開一台冷氣)2要有備用金(擠一下應該還是可以存)3不要以為收入永遠不會變(我沒想過會沒有加班費這件事)....這件事情就不會發生，不過還好我能及時停損
我現在每個月的預算規劃差不多都是薪水5萬扣掉每個月該繳的固定支出(若知道下個月會繳比較多我這個月就會省一點提前準備，因為現在是沒有預備金的狀況)，再扣掉1萬老公零用錢，再扣掉信用卡才是1萬2家裡生活開銷...中間若有差額就能存下來，但前面有提到詹先生刷卡沒意識，所以信用卡常常壓縮到很多預算規劃，所以不是用存款或是小孩補助去補，就是從生活開銷預算去補...不過這次跟詹先生聊完之後，他決定他會改多喝水或是帶家裡煮的茶去上班，錢也先用自己的零用錢而不是刷卡...(我有些朋友是用信用卡來cover家庭開銷，但我不太喜歡，所以除非到月底真的沒錢去菜市場我才會去大賣場刷卡買食材)
不要說詹先生對刷卡沒意識，就連孩子們都覺得爸爸那張卡會一直有免費的錢出來...我還在網路上看到有人一邊拍一邊哭的說"她不知道卡的另一頭連接的是她的銀行帳戶"，我當時是當笑話看，但轉個念一想，沒有去注意花說多少的人不就是這樣的想法?
話說我前幾周看到有人提議用"信用卡額度"當做"備用金"...一開始覺得好像不錯，畢竟手頭上很緊的人要存3~6個月的錢真的很難，但是經過這件事之後我覺得這是一個可怕的思維，因為會用到備用金的人一定是當下缺錢，如果收入高支出低的人就沒差，但是像我們這種收入跟支出打平的...下個月怎麼會有多餘的錢繳這多出來的信用卡費用?這樣就會陷入到跟我一樣的惡性循環...提出這個概念的人會害死很多普通老百姓...
這是我前一陣子看到的影片，我覺得很適合努力生活的我們~
中秋時聊到我們家艱難了那麼多年，終於可以開始踏上正軌(過去存的錢即將到期，我要先把欠親戚的先還清，然後剩那一點點就補進備用金，有總比沒有好)，過去踏的坑讓我跟詹先生成長了也更團結，我還把我學習到的知識分享給孩子們，希望未來他們踏的坑不要太深 XD
