情況說明
C先生和C小姐住桃園，約30出頭，沒有小孩，還在猶豫要不要生小孩。
C小姐覺得蠻迷惘的，單純對錢感到的不安，因為30歲左右，漸漸要面對上有老，下有小的中年時期，煩惱退休金。個性比較謹慎。
每月收入支出
每月投資儲蓄
投資主要是以定期定額台股ETF為主，剩餘的儲蓄。
淨資產
比率和金額
Ｎote
- 保險費是保醫療險、實支實付之類的，保南山人壽+全球人壽是20年期。
- 沒有車貸，約已使用7-8年，狀況良好的話還可以使用個10年。
- 現金活存是夫妻共同帳戶。
- 不知道先生的存款。
- 房貸4M，利率是2.083%，貸款20年，月繳約20K上下，其中1M跟長輩借的，所以還沒開始還。
- 兩人年終還有約20-30萬左右的收入尚未計入。
- 綜合所得稅約6萬。
建議
- 房貸通常要壓在收入的35%以下，目前是20%，還算是健康。
- 保險通常是以不超過年收的10%為準，而且以醫療險、意外險為主，目前是6%，非常健康。
- 房貸利率僅有2.083%，非常的低，不用提早還款。
- 每月儲蓄率，不含定期定額的1萬台股ETF，還有50%的儲蓄率，非常健康。
- 若是可以用房子抵押貸款，有低廉的利息的話（2%出頭），可以考慮借錢出來定存美金套利。
- 兩夫妻都還年輕，而且已經有房，房貸也非常低廉，每月儲蓄率又有50%，存款健康，建議可以存30萬緊急預備金後，加強投資，若是保守一點的話可以留50萬現金。
- 可以選擇每月增加定期定額的金額，例如從1萬增加為2萬。
- 因為現在美金利息非常高，可以考慮將75萬現金直接存美金定存。現在一年期有3.8%+，雖然會有匯率風險，但是本來就有在買美股，所以可以持有美金。
- 開一個專門存旅遊基金，或是小孩基金的帳戶，兩夫妻定期存一些錢進去。若是有小孩，也可以考慮用小孩名字開戶，每月定期定額，還可以節省贈與稅的風險。
若是你對1對1財務諮詢有興趣，可以私訊我IG詢問喔！@kc_financail_audit
謝謝你的閱讀，喜歡這種內容，覺得對你有幫助，想支持我的話，可以贊助我，請我喝珍奶喔！
