你是否也有過這樣的困擾？
想買房、買車，或者身上同時揹著好幾筆貸款（房貸、信貸、車貸），每次打開 Excel 表格計算每月還款時，看到那些密密麻麻的黑白數字，就覺得壓力山大、焦慮感油然而生？銀行提供的試算表通常只能算單一種貸款，但我們的錢包只有一個。我們需要知道的是：「把所有債務加在一起，我每個月到底要掏出多少錢？」
為了讓理財規劃變得更溫暖、更人性化，我開發了一款「溫馨版｜全方位貸款計算機」。這不只是一個計算工具，更像是一個陪你規劃未來的夥伴。它採用了溫暖的大地色系，並且針對手機介面優化，讓你在通勤路上也能輕鬆試算。
✨ 這個工具有什麼特別之處？
- 三貸合一，統整視角：同時計算房貸、信貸、車貸，直接告訴你「每月總現金支出」。
- 手機優先設計：按鈕好點、字體清晰，不用再為了按一個格子把手機螢幕放得超大。
- 自動記憶功能：輸入到一半不小心關掉網頁？別擔心，系統會自動幫你暫存，下次打開還在！
- 提前還款試算 (超實用！)：領到年終獎金想還房貸，卻不知道能省多少利息？這裡一鍵幫你算出來。
- 負債比 (DTI) 健檢：輸入月薪，自動幫你計算負債比，如果風險過高會貼心提醒你。
- 一鍵生成精美報表：可以列印成乾淨的 PDF 留存，或生成 IG 分享圖卡，讓理財計畫也能美美的分享。
📖 詳細使用教學
這個工具完全免費，免安裝 App，直接用瀏覽器就能開。以下帶你一步步操作：
第一步：輸入你的貸款資料
工具介面分成了三個顏色的卡片，分別代表不同的人生階段：
- 🏠 房貸 (琥珀色)：輸入總額、利率、年限。如果有寬限期（只繳息不還本），記得填寫年數。
- 💳 信貸 (抹茶綠)：通常年限較短，利率較高。
- 🚗 車貸 (陶瓦紅)：輸入你的愛車貸款資訊。
第二步：設定還款起點與收入
在下方的設定區，記得選擇**「開始還款月份」，這樣表格產出的日期才會跟你的真實生活對上（例如：2024年 2月）。接著輸入你的「月收入」。
👉 這是最重要的一步！ 系統會自動計算你的 負債比 (DTI)。
- 綠色勾勾：恭喜！財務狀況健康。
- 紅色警示：負債比超過 60%。這代表你每賺 100 元就要拿 60 元去還債，風險太高，建議重新調整貸款結構。
第三步：進階功能「提前還款試算」
這是許多網友敲碗的功能！在房貸區塊，點擊 「🐷 提前還款試算」。
假設你在第 5 年想額外償還 100 萬元：
- 輸入「第 5 年」。
- 輸入「100 萬」。
- 看右邊的報表，你會發現「總利息」瞬間大幅下降！這就是複利的威力。
第四步：查看報表與圖表
- 圓餅圖：一眼看出誰是你的「債務大魔王」。
- 趨勢圖：可以看見未來 10年、20年，你的每月支出是如何慢慢變少的（例如車貸還完的那一年，線條會明顯下降）。
- 詳細表格：我們貼心地做了「分頁設計」，每 10 年一頁，手機上看也不會眼花撩亂。
第五步：保存與分享
規劃好了嗎？你有三種方式保存結果：
- 自動儲存：什麼都不用做，瀏覽器已經幫你記住了。
- 列印 / PDF：點擊列印按鈕，系統會自動切換成「報表模式」，隱藏所有按鈕，只留下專業的數據表格，適合存成 PDF 歸檔。
- IG 分享卡：點擊「生成分享卡」，會跑出一張美美的圖片，上面有你的財務摘要。歡迎發到 IG 限動並 Tag 我，讓我為你的理財計畫按讚！
💬 結語
理財的目的，不是為了讓自己變得斤斤計較，而是為了讓未來的自己擁有更多選擇權。
這個「溫馨版貸款計算機」希望能消除大家面對債務時的恐懼感。當你把數字看得越清楚，心裡就越踏實。
如果你在使用上有任何建議，或是算出結果發現負債比過高不知道該怎麼辦，歡迎在下方留言，或是閱讀我的其他債務優化文章。
本文工具由 WUCJ 開發設計，免費提供讀者使用。轉載請註明出處。
📝 貸款計算機 更新歷程 (Changelog)
v3.1.0 - 2025/12/09 (最新版本)
為了解決轉增貸與二胎房貸的試算需求，本次進行了重大升級：
- [新增] 雙房貸模式 (Dual Mortgage)：將房貸拆分為 「房貸 A (主約)」 與 「房貸 B (增貸/二胎)」 兩個獨立區塊。兩筆貸款可分別設定不同的金額、利率、年限與寬限期。獨立提前還款：可針對利率較高的增貸部分優先設定提前還款試算。
- [新增] 匯出 Excel (Export to .xlsx)：新增綠色匯出按鈕，一鍵生成包含參數總覽與每月還款明細的 Excel 報表，方便記帳與進階分析。
- [優化] 視覺版面：電腦版面改為 2x2 網格排列，容納四種貸款資訊（房貸A、房貸B、信貸、車貸），視覺更平衡。圖表新增第四種顏色（紫色）代表增貸部分。
v3.0.1 - 2025/11/20
- [新增] 提前還款試算：輸入「第 N 年」償還「X 萬元」，即時計算節省利息。
- [新增] 自動記憶 (Auto-save)：無需登入，瀏覽器自動紀錄輸入數值，防止資料遺失。
- [新增] IG 分享卡片：一鍵生成美美的財務摘要圖，方便社群分享。
- [優化] 手機版體驗：加大按鈕觸控範圍，解決 iOS 縮放問題。
v2.0 - 2025/10/05
- [設計] 溫馨大地色系：全面更換為 Cream/Warm Gray 配色，降低對數字的焦慮感。
- [功能] 智慧分頁系統：將 30 年長表格自動依「每 10 年」分頁。
- [功能] 實際日期對照：可設定「開始還款月份」，表格直接顯示西元年/月。
- [優化] PDF 列印模式：列印時自動隱藏按鈕，生成乾淨的財務報告。
v1.0 - 2025/09/01
- [發布] 初始版本：支援房貸、信貸、車貸「三貸合一」試算。
- [功能] 負債比 (DTI) 健檢：輸入月薪自動計算負債比與風險警示。
- [功能] JSON 備份：支援設定檔匯出與匯入。
