近期在螢幕上看到抗癌7個月，瘦了一圈的沈玉琳，準備復出演藝圈的記者會新聞。其中，他的兩段話，讓我有了一些省思…（引用新聞來源：女子漾網站）
一段是：他住院7個月，住的病房一天就要2萬5千元，但幸虧年輕時買的醫療險，每天理賠3萬，「我還倒賺5千！」沈玉琳笑說，以前討厭被推銷保險，這次特別感謝那位「情勒」他的業務員，「大家千萬別覺得保險浪費錢，醫療險一定要保一點。」
另一段是：生病期間，他也跟老婆芽芽交代後事，「爸媽都走了，萬一我撐不住，房子車子怎麼賣？地契放哪？」身價上億的他強調，所有財產都留給老婆與女兒，「夠她們活兩輩子。」
這些新聞片段，我覺得可以讓我們回頭重新省思兩件事：
1、當無常發生時，目前所做的準備，是否得以接住當時無助的自己?
2、是否已做好，在離世時，可以照顧好愛我的與我愛的人的準備?
先講第一個，當人生的無常發生時，是否有足夠的財務韌性，可以讓自己沒有現金流的壓力，得以專心的去面對，那人生突發的狀況與挑戰? 如果你不知道該怎麼開始，我通常會用「風險象限」的觀念，去帶著朋友思考這個問題：
我們按風險發生的機率、損失的程度，將其劃分為「機率低損失低」、「機率低損失高」、「機率高損失低」、「機率高損失高」四個象限（詳附圖），每個象限可以做的風險管理策略分別為：
1、「機率低損失低」→風險自承：遇到就認賠，自負風險。
2、「機率低損失高」→風險轉嫁：用互助、募款、保險…等等方式，將風險產生的損失轉嫁到自己以外的人身上。
3、「機率高損失低」→風險降低：預防勝於治療，小心為上，盡可能降低風險發生的機率。
4、「機率高損失高」→風險規避：完全避開風險，君子不立於危牆之下。
像這次沈玉琳的狀況，就是靠之前買的保險（雖然聽起來當初是被情勒不願意…），讓他得以轉嫁風險，渡過難關。但其實如果他當初沒有做這個準備，他的資產也應該足以讓他得以用風險自負的方式，在資金無虞的前提下，專心養病。
如果你不想要在無常發生時，還要擔心金錢上的事。請好好的把這件事放在心上，回頭去看，去思考，你有哪些可以做為財務韌性的安全網與防火牆…不論是足以應付突發狀況的保險，還是得以撐住那段沒有收入時的緊急預備金，或是在無常發生時，可以互相幫助的朋友與家人，持續的盡力在每個象限下做好可以做的準備，是我們在不知道何時會發生的那天到來前，可以去努力的事。
至於第二件，如果真的離世，你是否已做好規畫，讓你留下的一切，能夠照顧好你想照顧的人，不讓他們生活受到影響，甚至陷入困境呢?
在還有時間與清醒的意識時，為了我們想要照顧好想要照顧的人，以及不要讓他們在最憂心與傷心的時候還要為了離開的我們傷腦筋，可以做好下面幾件事：
1、財務規畫與財產分配：列出財產／債務清單，預先立下遺囑，明確規畫遺物與遺產的處理方式。
2、醫療自主權：在還清醒時，做好要不要插管，要不要做無效急救，是否捐贈遺愛…等等的決定，別在沒意識時讓那些愛你的人陷入天人交戰。
3、告別形式的規畫：早點安排人生的畢業典禮想怎麼辦，以及最終回歸塵土的方式。
4、告別的遺願：留給親人與朋友的話，想要留下的東西，不想留下的祕密（硬碟之類的…），早點寫下來，請專人處理保管。
死亡跟退休，都是人生必經，但很少人會為這兩者提前準備好。沈玉琳這次還有時間，可以交待與規畫資產與後事的處理。但並不是每個人，都還有機會做這樣的安排。
趁著這次事件，與老婆回頭看了一下自己的部分：
在風險承受能力上，看了太多長輩買了一輩子人情保單，但在需要的時候保險都幾乎沒法派上用場的情景，讓我在很年輕時，就深深的感受到，保險未必能在風險發生時，接住那個最需要保護的自己。於是，我決定不買任何的保險。所以迄今，除了健保，以及有時出國會買的意外與旅平險之外，身上沒有任何保險。
但是不走「風險轉嫁」的我，並不是完全不顧風險，而是選擇走一條「風險自負」的路，我把當初可以拿去用來買保險的錢，拿去購買資產，並用那擴大資產，以支付我在四大象限中，在遇到風險時所需的金額，而且，還不需要符合條款的收據與證明。
保險是支付保費換取不確定的保障，而我是購買資產換取「確定的現金流」與「不用審核的彈性」，這樣的做法目前看起來，應該沒有什麼問題。
而在後事的規畫上…基本上，我在與不在，目前現金流系統所滾出被動收入，都不會減少。所以，如果我突然怎麼了，我也不太會擔心老婆小孩過苦日子。至於醫療、財務規畫、告別形式與遺願，也都已經做好了安排（包含了幾顆宅男硬碟的銷毀…），並將流程與所有聯絡事項寫在一張SOP上，屆時後人照做就好。（順便一提，一直在找簡單後事與植存處理的我，前陣子終於找到了一個「身後關懷」服務，於是直接向新北市政府申請。未來如果離世，可以一通電話就有專人到府收件(?)並完成後續殯葬植存事宜，除了費用不高，也不會造成後人還要掃墓的負擔。）
目前看來，應該也都沒有什麼狀況~就持續準備，持續調整了。
「無常跟明天，永遠不知道哪個會先到。」
在投資上，我永遠把風險放在心上。而在生活中，這是我一直放在心中的一段話。這次，感謝沈玉琳的復出記者會，讓我有機會重新回頭檢視自己的準備狀況。如何增加自己在財務上的韌性，讓一輩子投資理財的成果，能夠於人還在的時候照顧好自己，並在人走了之後照顧好想要照顧的人。永遠，都是值得我們付出時間與心力準備的事。
沈玉琳準備好了，我也持續在準備中，你呢?
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上面的想法整理，主要是留給女兒們。
希望這小小心得，也能對朋友們有幫助!!
更祝沈玉琳大大早日康復，重新以他那無可取代的方式，將歡笑帶給這個世界。
