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嗨，大家好，我是小新。對於經濟學，人們通常直覺想到的就是一堆看不懂的供需曲線與某些設定好的假設。當談論到現實的經濟情況時，又會覺得市場的經濟專家都在「看圖說故事」。傳統經濟學在古典的假設下，傾向於將經濟視為一台可以被精確計算與解釋的「機器」，然而，複雜經濟學反而認為經濟如同是一個活生生、不斷進化的「熱帶雨林」，本質上是一個不斷進化的「生物生態系統」。
今天要談的這本書《財富的起源》主要就是向讀者介紹複雜經濟學背後的組成與邏輯，並帶我們深入理解財富創造背後的整套系統運作。本書作者是埃里克·拜因霍克，他是牛津大學的教授，在進入學術界之前，他曾長期任職於著名的麥肯錫公司，擅長運用跨學科視角來解讀經濟本質，將物理學、演化生物學、認知科學及計算機科學的尖端研究引入經濟學領域。下面我們就直接來介紹這本書的重點觀念，這些觀念稍微有點顛覆常識，也提供了某些我先前未曾思考過的想法，相信這些內容可以讓你我的大腦都得到升級。經濟不是「靜止的碗」，而是「奔騰的河」
書裡提到，傳統經濟學家喜歡談「均衡」。他們認為市場就像一個大的碗，不管你把球怎麼丟，它最後都會安穩地停在碗底的一個「完美平衡點」。也就是市場價格最終會達到一個均衡的價格。但作者強調，現實世界的經濟情況更像是一條波濤洶湧的河流。價格其實隨時都在跳動，因為新的科技不斷地顛覆舊有的產業，所以根本沒有所謂的「完美靜止狀態」。市場的常態與本質就是「波動」與「不均衡」，波動的頻率可能比我們原以為的要更大，所謂百年一遇的大崩盤，在演化的河流裡可能每十年就會來一次。
人類不是「超級電腦」，我們只是在「盲測中學習」
傳統理論假設我們都是「絕對理性」的經濟人，買顆蘋果都要在腦中運算全球農業供需曲線。但複雜經濟學直接戳破這個幻想：其實我們只有「有限理性」。人類的決策更像是用「經驗法則」來過日子。我們看別人排隊就跟著排，買水果只憑著「看起來很新鮮或老闆態度很好」就買了。我們其實並不會像機器人那樣進行複雜的效用計算，而只是在不斷的「試錯、模仿與修正」中生存與學習。
財富的本質：是一場「基因突變」的演化賽局
這是複雜經濟學最獨特的觀點：財富的創造，跟生物學上達爾文的演化論相似！它遵循著一個簡單又有效的三步公式：
- 差異化：在這個階段，創業家們拋出各種千奇百怪的新產品與新點子。這些新點子相對於舊模式其實就是一種突變，突然的變異。
- 選擇：對於這些新的產品或想法，殘酷的市場機制會把沒有人要的產品或想法給淘汰掉，只留下有用的設計，這便是物競天擇。
- 放大：被驗證成功的產品會拿到大筆資金，這些產品會開始被瘋狂複製，形成規模化生產，這便是適者生存與繁衍。
所以，財富到底是什麼呢？從這套演化公式中可以看出，財富的本質其實是「知識」與「嘗試」，更精確地說，是能將資源轉化為有秩序的產品或服務的有用方法，是人們在無數次跌倒與試錯後，累積下來解決問題的一套系統。
財富大爆炸的三大引擎
為什麼工業革命後，人類的財富會像開了外掛一樣地指數型狂飆？因為這其中有三個齒輪發生了完美的「協同演化」：
- 物理技術：這是指改變世界的硬體工具，像是蒸汽機、晶片、AI演算法等等。
- 社會技術：這是指促使人類合作的遊戲規則，比如法律、專利制度、公司架構等等，這些規則讓人們擁有互相信任的基礎，只有信任彼此，才有合作的可能。
- 商業模式：這是指把上面的物理技術與社會技術包裝起來，形成可以賺錢的策略。
這裡我們舉個例子來解釋這三個齒輪是如何彼此協作並創造財富的。當年瓦特之所以可以發明蒸汽機這項物理技術，是因為有專利法這項社會技術的保護，保障他的創新可以獲得收益，讓他不至於餓死。所以完善的社會技術其實可以激勵更多物理技術的突破。然而，就算瓦特擁有蒸氣機技術卻仍然不足以擴大收益，直到他與企業家博爾頓合作後，利用當時的法律與融資制度，設計出「按機器動力付費」的租賃商業模式，蒸汽機才算是真正從實驗室走向市場，轉化為現實的財富。今天的AI革命也是如此，技術可能早就有了，但大家正在等待的卻是法律規範與能真正變現的商業模式能夠跟上技術的腳步。
為什麼富人越富？貧富差距的「殘酷真相」
部分傳統的觀點認為：貧窮是因為懶惰，或是被資本家剝削所致。但是在人工智慧與社會科學領域，有科學家開發了一個叫做「糖域」的電腦模擬系統打臉了這些說法。這個實驗將世界簡化為一個充滿「糖」（代表生存資源）的二維網格。在這個世界裡，生活著一群具有不同特質的「代理人」。在地圖上，分布著幾座「糖山」，這些糖被採集後會依照特定速率重新生長。每個代理人會隨機分配到不同的視力，這決定了他們能看到多遠的資源。他們也會被隨機分配到不同的代謝率，這決定了他們每步會消耗多少數量的糖。
這些代理人會自發地移動到視力範圍內糖分最豐富的地點，吃掉糖以維持生命；而如果體內儲存的糖耗盡了，那名代理人就會「死亡」。一開始大家的財富分配(糖)都差不多，但隨著時間的推移，少數具備「高視力、低代謝」特質而且初始位置良好的代理人積累了巨大的財富，而大多數人僅能維持溫飽或者死亡。
這產生了與現實極其相似的長尾分布。也就是我們常聽到的80/20法則，20%頭部的人擁有80%的財富，80%尾部的人數雖然眾多，卻只擁有很少的財富。這個實驗可能反映了現實世界中的哪些現象呢？
- 第一是路徑依賴：兩個最初條件完全相同的人，可能僅僅因為早期的一個微小的偶然選擇，其命運就會產生巨大的分歧。譬如年輕時你剛好選對了科系，或者剛好認識了一個貴人，這個微小的「初始優勢」會在往後的人生被不斷地放大。這種「先發優勢」或「早期路徑」一旦形成，就很難被逆轉。
- 第二是正回饋與贏家通吃：正回饋是一種自我強化的機制，會放大微小的變化。資本與人脈會像滾雪球一樣地成長。有錢人更容易試錯、更容易拿到重要的消息，導致最後市場份額全被他們控制。形成贏家通吃的局面，進一步拉開貧富差距。
- 第三是網絡節點價值：人們的財富不單是取決於口袋裡有多少錢，而更多是取決於人們在「社會人脈網」中是不是一個不可或缺的「關鍵樞紐」。處於關鍵節點的人對於其他人或企業的連結密度會更高、影響力會更強。這會使得他們創造財富的能力變得倍數增長。
散戶與個人的「演化投資學」
既然我們已經知道真實的經濟就有如一條奔騰的河流，並大概知道其中的規則，那麼，身為普通人的我們該怎麼應對呢？
- 接受「滿意原則」：在資訊並不完全而且計算成本高昂的現實中，追求「最優解」通常是不切實際的。人們應接受自己是「有限理性」的事實，使用歸納推理與規則來做決策，而不是進行複雜的數學運算。我們可以根據手頭上有限的資訊找到一個差不多「夠好」的選擇就可以了，因為環境變化得太快，過度的計算往往會讓我們錯失時機。套用到現實的股票市場中，我們不應該追求精確，想要「買在最低、賣在最高」。因為市場充滿了隨機性、難以預測，所以找到一個差不多「夠好而且睡得著」的投資策略，比精確計算重要許多倍。
- 實踐「槓鈴策略」：槓鈴策略是由納西姆·塔雷伯所提倡的一種混和型策略，可以讓我們避免受困在局部的小高峰上，只獲得普通的報酬。具體的做法是把80%的投資部位放在相對安全的地方，例如追蹤大盤指數的ETF，這樣或許很無聊但卻能讓投資部位趨於穩健，就如同在登山時，以一步一步穩健的方式前進，雖然緩慢，但卻有進度；剩下的20%可以拿去投資高風險、高爆發的標的，例如某些新興科技產業，這樣更有機會形成「隨機跳躍」，邁向更高的山峰。這樣的分散投注能確保你在環境劇變時不至於破產，又能參與到世界演化的成長紅利。
- 把人生當成「實驗組合」：由於在充滿不確定性而且無法精確預測的演化系統中，任何戰略優勢都是暫時的。所以不要將資源單押到某一個職業或某一檔股票上，應該將職業與投資視為投資組合。多方嘗試小規模的副業或跨界學習。發現哪條路順了，再迅速投入更多資源進行放大。跨界與分散其實就是一種「差異化」，而差異化的目的是要讓我們能從中做出「選擇」，最後再將時間、精力或金錢等資源投入其中以「放大」我們最可能成功的項目。
- 刻意結交「隨機朋友」：社會網絡通常具有某種程度的聚集性，這雖然提供了穩定性，卻限制了資訊的流動。以個人而言，不要只跟既有圈子的人打交道！應該要刻意結交「隨機朋友」，即社會學所說的「弱連結」，這樣能打破同溫層的資訊閉塞。這些「弱連結」是跨出既有網絡的橋樑，提供我們捕捉到新的「演化突變」的機會。它能讓我們獲取稀缺資訊，縮短我們與新知識、新技術之間的距離。讓我們更有可能比大眾更早捕捉到新技術或新商業模式萌芽的微弱信號。
總結來說，《財富的起源》這本書徹底顛覆了一般人對經濟的刻板印象。經濟並非一台冰冷、可預測的「機器」，而是一個充滿生命力、不斷試錯且動態平衡的「生態系統」。在這個系統中，財富的本質不在於貨幣的數字，而在於人類累積下來「解決問題的知識與系統」。當我們理解了財富是透過「差異化、選擇、放大」的演化邏輯創造出來時，我們看待職場、投資甚至人生的視角也會隨之改變。
- 讓我們試著擁抱不確定性，放棄尋求「唯一正解」的執念，在波動的河流中尋找「足夠好」的立足點。
- 讓我們啟動演化引擎，透過物理技術等硬實力、社會技術相關的人脈網絡與制度以及商業模式的協同，放大個人價值。
- 讓我們建立反脆弱的組合，利用槓鈴策略與隨機連結，讓自己在風險受控的前提下，捕捉到下一次「基因突變」帶來的倍數成長。
我們或許無法預測未來的浪潮，但我們可以學習成為一名優秀的衝浪者，在經濟的熱帶雨林中持續演化，尋找屬於自己的財富起源。
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