最近商業周刊發了訊息給我，想要採訪我，和我討論有關"財富階梯(The Wealth Ladder)"這本書，因為他們發現我有寫過這本書相關的讀後心得，而他們最近想要做一個以這種主題的報。這個報導會請依些專家學者，不同角色的人發表看法，然後我又是一個很像是"實踐者"的角色，他們覺得很適合。
那既然如此，我就先來複習一下這本書，順便想想我的過去經歷。
這篇文章可能算是我的發想與記錄，沒有ai的潤飾
我不是文學作家，對於文字可能有時候描述不清楚，或是語意不清，表達不通順，還請大家見諒。
看不習慣的你也可以把文章貼到你的ai請它整理之後以方便閱讀。
那我們就接下來開始:
財富階梯(The Wealth Ladder)這本書，基本上我看完就得到幾個概念:
1.財富就像走樓梯，要一步一步往上爬。作者以他的觀點定義了財富的分級。而這個財富我認為是總資產，包含房地產(因為書中有討論到每個階層房屋佔他們總資產比例)。
分成以下六級，單位為美元:
第一階:小於一萬，時薪工作。
第二階:一萬到十萬，技術工。
第三階:十萬到一百萬，職涯發展、副業、小額投資。
第四階:一百萬到一千萬，職涯轉向、創業、中型投資。
第五階:一千萬到一億，發展事業，大型投資。
第六階:一億以上，建立企業，重要投資。
我認為，美國的人民所得是台灣的三倍，加上:30的匯率，如果要直觀一點的話，就是乘上十倍變成這樣:
第一階:小於十萬台幣，時薪工作。
第二階:十萬台幣到一百萬台幣，技術工。
第三階:一百萬台幣到一千萬台幣，職涯發展、副業、小額投資。
第四階:一千萬台幣到一億台幣，職涯轉向、創業、中型投資。
第五階:一億台幣到十億台幣，發展事業，大型投資。
第六階:十億台幣以上，建立企業，重要投資。
2.定義好財富階梯之後，就針對每個階層做討論。每一個階層有不同的屬性，甚麼樣的人在甚麼階層。每個階層要做的事情不同，在某個階層內滿足了某些條件，就能跳到下一個階層。
3.花費與投資。如果花費只佔你0.01%總資產的比例，你應該不要花時間研究，直接花掉。如果某個投資佔你1%的資產增長，你就應該去做。
我看完之後就只有得到這些心得。這不代表這本書沒意思，而是說這本書帶給我一個財富的架構和規則，這對於我這種講究規則的人來說，感覺很好。因為像我這種理工腦來說，如果沒有規則我就不知道該怎麼做。有了規則我感覺就掌握了世界運行的秘密，跟著做就有結果和答案。
我以我個人來講解我如何走這個財富階梯。
第一階段，資產小於十萬台幣，時薪員工。
我是1975年生，從國中開始就覺得自己不愛念書的人。雖然我國中唸的是A段班，但是我從小就立志念五專。因為我覺得念高中就一定要再考一次大學，而五專的話只要考一次就能唸五年，感覺就像半個大學生。然後五專過程可以學技術，畢業後可以選擇繼續念書或是出社會工作，進可攻退可守，C/P值很高。
儘管當年我考上了板橋高中，但是我還是放棄高中，選了當年的國立五專理工第一志願，宜蘭農工電機科(當年台北工專改制，所以第一個國力理工變成宜蘭農工)。考上之後因為宜蘭住校沒有人管，加上自己那時候沒有念書的天分，於是轉學到台北南港的中華工專。
在那段時間，我在南京東路的比大營pizza(現在的拿坡里pizza)打工。以財富階梯這本書來說，我就是處在第一個財富階梯:打工階層，賺取以小時計算的薪資收入。
在這個階段的確是很難存到超過十萬元，因為我們有各種生活的開銷，一個月打工一兩萬的收入，要養機車要吃喝玩樂，很難累積金錢。不過身為學生族，也勉強夠過日子。
而在我18歲的時候，因為一次打工回家的過程中騎車出車禍，對方賠了我50萬，然後我就拿那個50萬買一台汽車代步，這也加重了我金錢的負擔。
所以在這個階段，收入少，支出多，很難累積資產。
這時候我是學生，18歲。
那如何跳躍到第二個階段呢?那就是畢業後找個正常的工作。
第二階段，資產十萬台幣到一百萬台幣，正職員工。
1997年畢業後我應徵過機車行黑手學徒，也應徵過汽車輪胎行學徒。因為我愛打電動，那時候剛發明電腦網路(還記得2000年網路泡沫吧?)，所以我參加了青輔會辦的電腦網路工程班，算是一種職訓局職業訓練的概念，從此加入科技業。
經過接近一年的培訓，後來做了很多種工作。有基地台建設測試人員，有公司MIS，薪水大概都是三萬元左右。我一直到2002年以前薪資都大概30幾萬一年。
有了正職的工作，收入變多了沒錯，但是我在30歲之前都是資產不斷歸零的狀態。因為出社會之後有更多的開銷，而我在30歲之前車子不是被偷就是撞壞不然就是買到檸檬車，所以換了很多台汽車，資產都花在車子上面。
所以在當社會新鮮人階段，資產無法累積。只要一累積起來就會開始搞事，然後把資產花光歸零。所以要累積到百萬以上的資產，不容易。
這時候我是一個領基本薪水，工作換來換去的職場員工，這時候我27歲。
第三階段，一百萬台幣到一千萬台幣，找到能持續發展的公司。
我從畢業22歲到27歲這五年的時間，換了很多工作。不過最重要的是我開始在同個賽道不斷更換公司，然後有種越來越好的感覺。我從一開始的在光華商場店家(茂訊電腦)當一個小技術工，到後來的台達電子、技嘉電腦、仁寶電腦，我有一種慢慢往上爬，越來越往專業領域走的感覺。直到27歲進入仁寶電腦之後，職涯穩定下來沒有在換工作了。
我27歲進仁寶，起薪三萬多元，然後過了六年2008年，年收入超過百萬。
而我也在這個階段開始買房，累積資產。當年收入超過百萬之後，如果你人生另一半也是有穩定收入，那就會出現一年可以存一百萬的情形。這個階段就明顯感受到每年存數十萬甚至後來每年可以存一百萬帶來的資產增加速度。我後來到2011年的時候，我和我人生伴侶加起來的資產合計突破千萬。
這時候我36歲。
第四階:一千萬台幣到一億台幣，工作收入與投資。
如果我從0到一千萬，從22歲到36歲經歷了14年，那我從一千萬到一億，我也很剛好的經歷了14年。
36歲2011年，市場剛從2008金融海嘯復甦。那時候我有一間房子250萬，身上現金500萬，股票250萬。
我從30歲就在思考科技業中年危機問題，所以有開始以一種當作股東的心態去挑選穩定的公司，然後買股存股領股息。這個階段我和我另一半加起來的收入大概在200-300萬之間，所以每年都能有上百萬的結餘去做投資。
我因為太害怕中年失業，積極地準備中年失業的備案，結果導致我變成不適應職場的樣子，我把我人生變成那個備案的樣子。
我的中年失業備案就是，中年不要就業就不會中年失業。
所以我買股存股賺被動收入，目標一年股息要有一百萬。然後我工作表現不好，所以年收入我從2010年到達150萬之後，就再也沒有突破，到我離開職場2020年這十年的時間，我最高的年收入都沒有突破200萬。我在公司平庸了10年，然後我把心力都放在投資上，我在職場得過且過。
我在2020年達成股息百萬的目標，那時候我的總資產3500萬。房子一千萬，身上幾百萬，股票兩千萬。這時候負債幾百萬。
這時候距離資產上億元，還有6500萬的差距。我原本以為我的人生就那樣了，我接下來就是安穩的用每年一百萬的股息過生活。
可是人就是這樣，隨便找了一個理由說達成了就離開職場，可是一旦離開職場只有一年一百萬的股息又覺得不足。
於是我在2019年，以活化資產的方式把我的存股拿去質押借款，買進台積電。
後來的故事大家就很清楚了。台積電讓我的資產在2025年1月底，當時台電股價1135的時候，我的資產突破了一億。
這時候我50歲。
在這個階段，以財富階梯這本書的內容來說，在這個階段可以靠工作轉換或是投資來達成。有的人在職場不斷轉換跑道，然後到美國七巨頭當工程師，年薪千萬之類的，都能達成資產一億的目標。
以我的例子，是前半段靠工作收入累積股票資產，然後在後半段靠ai浪潮把我這頭豬吹到天上去。
我們不討論怎樣執行或是運氣、賭博因素，我們只說如何在這個階段達到這些資產數字。
第五階:一億台幣到十億台幣。
對我來說，我的方法我認為已經很難突破十億這個門檻。就算我的台積電股票放到股價一萬元，我都無法讓我的資產增加到十億。
這就是每個財富階梯的侷限性和上限。要超過十億，我想我必須以我現在一億的資本拿去投資某個產業，然後持續創造出上億的營收，這樣不斷累積近億元，就應該讓我有機會累積到十億。
就像我在第三個階段，如果我年收百萬，我就能累積百萬然後到達千萬。如果我在第四個階段有辦法不斷累積千萬，我就能累積到上億。
如果我能在第五階段不斷累積上億，我就能突破十億，到達第六個階段。
所以每個階段，你必須要有穩定能賺到財富階梯下限的方法，然後累積數年之後，才能進入下個階段。而每個階段，作者都列出該階段的工作重點了。
比如在第四階，一千萬台幣到一億台幣，如果你能靠工作年收入一千萬，或是有穩定一年賺一千萬的方法，那你就能不斷累積千萬然後到達一億元。
而每一種階段的方法都有其上限和侷限性，就像你如果工作收入一年有一千萬，儘管數年後你能累積到一億，但是也很難用相同方法累積到十億。
而相同的，這樣的現象也指出一件事情:
你想用特殊的方法突破這個路徑，做出跳躍式的資產增長，似乎是不可行的。
比如你現在如果在處在第二階，十萬台幣到一百萬台幣。這個階段你月收入三萬，你資產要累積到百萬都很吃力，你怎樣可以透過投資賺到上百萬?
就算掌握到了一次機會跳到下個階段，但是因為方式不可持續，所以也無法跳到千萬等級。
而累積了年收百萬能力的上班族，就算資產累積到了千萬，那又要如何靠投資累積到上億的資產?
如果投資是靠隨機的買低賣高，就像有一餐沒一餐的臨時工、演藝人員，無法穩定的收益，又如何穩定的累積資產?
就像台積電這幾年的表現，如果買低賣高做波段，收入就不穩定。而放著不賣就穩定的增加資產。一樣投資，一樣的標的，不同做法就有不同的結果。
所以這樣的財富階梯規則和架構一旦建立，你就能思考你現在的工作，投資法，是否能創造穩定收入，讓你進入下個階段。
而用錯方法，不但對你沒有幫助，還拖累延後你的進度。就像一個月工作三萬元的人，應該想辦法精進工作讓年收入突破百萬，這樣比一個月存幾千元然後想辦法靠投資賺到一百萬還來的實際。
舉一個例子，假設你現在沒甚麼錢，你有一間房子可以貸款500萬出來。你想要靠房子貸款，然後投資台積電，預計三年五年後翻倍就能賺500萬。
這樣的計畫就算成功，讓你從第二階(十萬台幣到一百萬台幣)跳到第三階段(一百萬台幣到一千萬台幣)，但是你如何能從第三階段再用一樣的方法跳到第四階段(千萬以上)呢?你必須把這五百萬，在透過三年五年的時間，在找下個標的，在翻倍一次。但是這種幾年翻倍的機會不會一直存在的。無法穩定的複製就沒有向上的可能。
就像我重壓台積電，我也不認為未來還有下一個機會可以讓我再複製一次。
所，可以穩定複製的方法，才是財富階梯向上的關鍵。
另一個因素是時間。有了穩定的方法，還需要時間去累積。像我用14年的時間向上一階，而我們人生有多少的時間可以累積，然後向上一步走?從我們20幾歲畢業到65歲退休，也只有短短40年的時間。如果你現在50歲，然後在第二階(百萬以下)，我認為根本沒有甚麼機會走到第四階(千萬以上)。
隨著資訊流通越來越快速，市場的資本操作也越來越嚴重。以前我們以為錢是政府印出來的，現在變成錢是資本市場創造出來的。
一間房子溢價賣出，整個社區每間房子價格就上升。台積電股價上漲，所有股東資產上升。你拿出信用，銀行就借你錢。你把錢投入股市，然後又用股票'房屋去借錢。
你說工作無用嗎?工作收入是一般人在某些階段必須要有的金錢來源。可是越到後面，佔比就越少。
我們一般人工作收入很難上千萬，所以要累積到上億根本不可能。所以唯一的途徑變成是投資。而投資如果是買低賣高，又很難穩定的獲利。所以可行的方法就變成持有公司，和公司一起穩定成長。
而這個方法還需要重壓資金，像我重壓台積電一樣。這樣才能讓資產顯著的成長。
了解之後，就知道這次ai帶起的投資浪潮，是我們這一代人難得的機會。而讓資產躍升的方法，路徑對我來說就很明確了。
就像現在身上有20張台積電股票的人來說，現在股價只有2000，對你來說可能只有4000萬的資產。可是如果你持續放到股價5000的時候，你就會有一億資產。這對你來說就是唯一的躍升機會。
而能跳躍多階層的事件，出現的機率就越低。比如你花了50萬就讓你賺到五億的樂透，機率就很低。而你靠房屋增貸投資0050，讓你資產跳到下個階層，機率就很高。
所以我喜歡這種有架構，可以讓我引發思考的東西。有了架構就有了依循，然後就能思考如何照架構去達到我的目的。就像打電動一樣，有了規則，我就能找到破綻去突破，到達人生的下個關卡。
分享給大家，希望大家也能找到方法突破自己的人生關卡。
書中也有提到，要成為富豪階級通常得靠擁有一個事業-->對我來說投資股票就是一個事業 這不是自我催眠 而是現實發生的事情 以中環來說，他有投資台積電 或是大聯大買文燁股票 寶佳集團想要入主中華工程 所以買股票成為股東就是擁有一個事業 波克夏就是買入很多公司股份 都不超過10% 因為波克夏不參與公司決策
買車買房的問題
以汽車來說，汽車是消耗品，會消耗資金，然後減緩你進入下個階段的速度。
在我的經驗，我在第二階段(十萬台幣到一百萬台幣)的時候，那時候我月薪三萬，年薪30幾萬，夫妻兩人六十幾萬 然後我那時候平均兩三年就換一台大約50萬的車(第一台車被偷，第二台車車禍撞壞)，所以累積的錢，就會每幾年被消耗完。一年收入60萬存30萬，累積兩年60萬的資產就拿去買車...如此一來根本無法存到錢。
在這個階段，汽車每隔幾年就消耗完我的錢，我無法累積資產，除非我增加收入。
當我2002年進入仁寶電腦，進入第三個階段(一百萬台幣到一千萬台幣)
這階段工作收入慢慢累積到年薪百萬，工作穩定之後，汽車也在2004年換了一台50萬的國產車，之後開了10幾年，車子消耗資金的速度變慢，我的收入增加。我有計算過我的國產車10年花費，大概是一百萬。如果我家庭夫妻每個人年收入都有百萬，家庭年收入200，存一百萬，那理論上我沒有車的時候需要花10年可以累積千萬前進到下一個財富階層。那車子十年消耗一百萬，那就是增加我一年進入下個階段的時間。
如果我車子不是買50萬的國產車，是買300萬的保時捷，我曾經在2015年的時候買一台保時捷macan，315萬，後來持有30個月，計算之後總共耗費150萬，平均一個月花費五萬。這只是持有三年的時間，減緩我進入下個階段1.5年的時間。所以如果我沒有車，我可能可以從現在的14年減少到11.5年。
所以如果你買越好的車，錢消耗越快，那進入下個階段的時間就會增加。
那當我資產前進到第四個階段之後(一千萬台幣到一億台幣)，我還是開國產車。這時候的汽車花費就幾乎免費了。因為這個階段一年可以存一千萬台幣，這時候一年車子國產車損耗只有10萬，那幾乎就不影響我前進下個階段的速度。
那一樣的比例，如果你買千萬的車，那你就會影響進入下個階段的速度。
那當我資產到第五階的時候(一億台幣到十億台幣)，我在去年2025年資產到達一億的時候，我決定買一台600萬的保時捷。
因為這時候，金錢變成配置。
我認為，在你想要累積金錢的時候，汽車花費是一種節制。你要節制，節省汽車帶來的金錢消耗。而當資金累積到你認為花不完的時候，金錢變成一種配置。
有人拿錢去捐，有人買車，有人買車侈品。車子變成你決定把多少錢"消耗"在車子上。在這個階段已經不會管他消耗金錢的問題。
以上是我對於車子的想法。
而房子就是另外一件事情了。房貸的利弊，完全看你是否有"其他賺錢的能力"。
房子是一種資產，不像車子會消耗金錢。房子只要買的地方正確，幾乎就不會賠，甚至會賺錢。但是房子要繳房貸，本利均攤的房貸會讓你把錢存進去房子裡面發呆。還本金不會製造任何報酬，雖然理論上會降低一點利息消耗，但是你也並不會因為有還本金，你每個月的貸款金額就下降。(本息均攤，一開始利息高本金低，後面利息低本金高，但是每個月還款金額都相同)。
這時候的房貸，只是一個會不斷消耗資金，然後失去其他投資機會的資產。雖然房價還是體現在你的總資產內，不會消耗你的總資產，你還是可以慢慢累積資產往下一步前進。
如果你有其他賺錢的方法，比如投資股票，買指數型投資，只要投資報酬率高於房貸利息，那你可以把投資賺的錢拿去付利息還有剩餘，甚至可以在房屋增值的時候增貸出來買股票。像我就是在2020年和2025年陸續增貸把錢拿去投資台積電。
房屋這時候變成一個可以運用的財富槓桿工具。
所以如果汽車是減緩增產累積的速度的工具，那房地產就是可以加快速度的工具(如果你有擅長的投資工具，比如股票)。
像我2018買房到現在都只有繳貸款，因為我靠投資賺的錢可以大於借貸成本。我把錢拿去投資股票的收益比利息高。如果我拿去還房貸，那我就是讓這些錢在房子裡面睡覺，無法錢賺錢。
買房是財務槓桿，因為你只花了200萬元就買了1000萬的房子，這是五倍槓桿。中產階級的陷阱在於只有工作收入。
如果像我，一邊有工作收入，一邊有股票的被動收入，當你能靠股票穩定地賺到5%報酬，那房貸的2.5%借貸利息對你來說就只是數學問題。
所以問題在於，是否有能力賺到5%?如果沒有這個能力，收入拿去還房貸減輕利息，就變成不得不的選擇。
房屋甚至在後面的階段，沒有自住的需求的時候，變成一種乘載金錢的工具。
假設你用現金買了1000萬的房子出租目前投資報酬率大概2%，一年收租收入20萬。
可以貸款800萬出來，把800萬買進債券，報酬率4.9%，然後房貸利息2.6%，相扣之下你可以得到2.3%的利息就是18.4萬。
剛剛用房貸買進800萬的債券之後的債券，還可以再拿去抵押借出七成的資金，就是借出560萬的錢，然後再買進債券再賺一次2.3%的利息差，就是12.8萬。
如此一來這一千萬，創造了20+18.4+12.8=51.2萬的報酬大月5%。
別忘了第二次借出的540萬買的債券 還能再借錢出來再買債券。
這5%的報酬風險很低，另外還能賺房屋增值的錢。
所以房屋變成金融財富操作的工具。
當然風險問題，就看每個人的評估和背後金流狀況。
問: 最後可以容我問老師兩個問題嗎？想請教老師，您現在怎麼看待財富，因為書中其實也提到，攀爬財富階梯需要十年、二十年，而且很多人也往往攀爬不上去，那我們一定要攀爬嗎？您現在怎麼看待財富？
棒喬飛: 我曾經念了一年的哲學系在職專班，我曾經問教授，為什麼哲學不結合當今社會追求的財經這個部分?因為哲學系很少人念，如果結合投資，會吸引學生來報名吧?
我記得那時候有個教授說，為什麼哲學系要迎合社會需求，去開辦或是結合投資理財?
所以，當金錢作為一個資源交換的工具，金錢應該是一個達成某個目的的工具，金錢應該是完成我們人生意義的工具，但是我們把它當作人生的目的。我們就算用不到錢，也不斷地在累積金錢，我們卻忘記人生的意義。就像我們不斷的收集和購買各種廚具，但是卻忘了怎麼做菜。
我們的教育並沒有帶領我們思考，我們人生的意義和目的是甚麼。我們的教育都是未來如何賺錢。
金錢可以帶來很多的方便，在現在的世界幾乎無所不能，所以讓大家都很想擁有金錢。可是金錢帶來的是更多的慾望和無法滿足的缺口。我不諱言地說，我也陷入這種困境。
我以前認為，財富帶來的各種欲望，就像小孩子有了新的鉛筆盒，一開始很開心，但是過了幾天之後就喜新厭舊。女生對於名牌包有無窮的慾望，男生對於豪車跑車也是。我也嘗試用親身的體驗，去印證那些所謂"金錢不會帶來快樂"的論證。是的，一開始會很開心，但是接下來就是喜新厭舊的過程。
在金錢不夠的時候，過度的消費會帶來罪惡，會覺得浪費，而無法真正地去享受金錢帶來的方便。
當我現在在這個階段，各種花費當不再計較金錢消耗的時候，反而更能真正的去享受那個過程。就像旅行的商務艙，當經濟能力不足的時候花這筆錢，當下很開心，可是旅行結束之後換來的是後悔。當金錢的消耗不再是負擔，你才能真正的去感受金錢帶來的好處。
就是因為金錢可以對物質世界帶來非常大的作用，所以才讓每個人都追尋。如果我們無法從內心去克制，那加上現在社會資訊傳播的方便，就會覺得痛苦。就像大學生剛畢業，就覺得未來買不起房子。還沒嘗試就開始對人生感到絕望。
你不爬財富階梯，需要有內心強大的力量。我在念哲學研究所的期間，看到一些教授活在自己對於知識追求的世界，我想外面的世界怎樣對他們來說都不重要。內心空虛，就需要外在來填補。
所以財富是一種人生的課題。
對我來說，財富並不會改變我的人生。我可能會開比較好的車去costco採買，我自己煮飯做菜的食材可能會變好，我去旅遊可能會搭商務艙，我可能住的地方更接近市中心...但是這都沒有影響我的人生。我還是那個會去自助洗車場洗車的人，我還是喜歡思考，上網寫文章。
所以我認為，財富是知識和認知的變現。我是因為喜歡知識所以變有錢，不是因為想要有錢去學習那些知識。
問: 我剛剛採訪另外一位專家，他也認為現在是台灣人累積財富、甚至是翻轉階級的最好機會，那具體來說，如果以一個高階經理人（年薪兩百萬），那資產應該怎麼做配置較好？
棒喬飛: 職場和投資是兩個不同的賽道。
我們在回顧一次這本書的財富階梯:
第一階:小於十萬台幣，時薪工作。
第二階:十萬台幣到一百萬台幣，技術工。
第三階:一百萬台幣到一千萬台幣，職涯發展、副業、小額投資。
第四階:一千萬台幣到一億台幣，職涯轉向、創業、中型投資
第五階:一億台幣到十億台幣，發展事業，大型投資。
第六階:十億台幣以上，建立企業，重要投資。
有沒有發現，1-4和工作有關，3-6和投資有關
所以當你在1和2 工作是必要條件
3開始，當你每年可以存個幾十萬，然後累積到一千萬之前，這應該就是新鮮人，小資族。這個階段的人，通常想靠投資致富。可是以我的人生經驗，我在這階段，應該是學習投資的方法。投資報酬率不重要，因為資本少。這時候，以指數投資來說，如果這個階段就能認同指數投資，每年可以穩定賺7%報酬，這個階段就算完成。這階段是找到投資上 穩定獲利的方法
第四階段 當這個階段年薪百萬的時候，就有更多的錢持續投入 上個階段學到的投資法。隨著收入增加，投資的錢也成比例的增加就不會感到害怕。以前定期定額五千，這階段變成定期定額五萬也不會怕。
這個階段通常就是職場的極限了，也就是你說的，年入兩百萬的經理人。如果他在上個階段3找到穩定的投資法，那他就應該在現在，持續地投入那個投資法，並隨著工作收入增加，然後放大投資金額。
對於一般人來說，要怎麼做，絕對就是市值型指數投資。因為對於投資不瞭解，那就是科學的投資方法，每個人都能複製的成功方程式。
你想創造超額報酬，當你對於投資基本觀念都沒有的時候，那就是一種跟單、聽名牌的行為，儘管你買的是台積電。因為投資台積電並沒有建立在你自己的認知上，而我們每個人只能賺到自己認知範圍內的錢。就算你買了台積電，你抱不住，漲一點就賣，跌一點也賣，無法真正賺到和企業一起成長的錢。
而在這個時代，配合財富階梯這本書，我覺得很殘酷的是，現在這個投資機會並不是一個穩定的系統，這是一次突發的事件。財富階梯提出了穩定的爬階梯的方法，而這種不穩定的事件，以我來說，或許能讓你往下個階層前進，但是前提是你必須準備好。
這種一次性的機會，當你在階段3 你資本小就算投資翻倍，賺了上百萬，讓你到第四階，但是這種一次性的事件並不會持續發生。你領著階段3的百萬收入 有了階段4的千萬資產，這無法讓你從階段4到5 因為階段4到五必須有階段四最低的千萬收入 才能讓你進入第五階上億 而你在第四階的成長也會非常緩慢
而如果第四階的人，遇到這個事件也是一樣。雖然可以一次賺一千萬進入第五階，但是你在第五階領著百萬年薪，累積很久，可能也一輩子累積到三四億，無法跳到階段六的十億台幣以上。
我就是那個領著階段三的百萬薪水，靠頭累積到階段四的3000多萬資產，然後再靠一次性的台積電的機會，碰到階段五的初始資格一億台幣。
對我來說，一次性的台積電是件，可以往下跳一階，但是接下來資產成長還是很緩慢。唯有像我這樣第四階跳到第五階的人，才會有資產增加，人生改變了的感覺。
我曾經遇過一些一樣持有台積電股票的網友，他們資產靠台積電股票已經到達他們以前不敢想像的三千萬，但是當他想把這三千萬拿去買台北的房子的時候，突然又覺得錢不夠。
這種一次性機會帶來的財富增加，對於我們無窮的慾望，似乎無法解決甚麼。
我雖然在台積電1千多的時候讓我的資產來到一億，但是隨著我買了台北的預售屋，又覺得沒錢了，我又設定了下次停利的價位是3000元，甚至是5000。
有人會覺得這是一種貪心的慾望，可是我覺得就像巴菲特長期持有可口可樂一樣。我不預設台積電的價位會到多少，只要他護城河存在，ai需求存在，那我就會繼續持有。或許到我老的時候，台積電股價會到三萬也不定。
而你問我財富是甚麼，我只能說我也不知道。就像投資台積電，我們不知道台積電會到哪裡去，只能邊走邊看，邊走邊想。這就是人生，沒有標準答案。
[ 當財富階梯遇上六年一階段生涯規劃 ]
如果我們都同意了財富階梯帶給我們的架構和觀念，那我想要結合我自己的「六年一階段生涯規劃」，來做進一步的思考。
首先我們必須先了解一下所謂「六年一階段生涯規劃」是怎樣的架構。我在我的vocus有寫過相關文章。
這個六年一階段的生涯規劃，我嘗試以自然世界四季的變化，搭配我們的教育架構，人的平均壽命，歸納出這樣的結構出來。
因為24歲剛好符合我們一般人的求學階段，48歲符合職場的中年危機，72歲大致是65歲退休和80歲平均壽命的平均值。
我建議你先了解一下「六年一階段生涯規劃」的架構，然後再繼續往下看本篇文章。
以財富階梯的架構來說，很明確地指出幾個原則:
1.第一和二兩個階段，都是靠工作收入。
2.在第三階段，投資才"開始"有了意義。
3.你要往下個階梯前進，必須年收入要滿足該階層最低條件。
4.一般人能到達的財富階梯極限，應該是第五階。
以上這四個原則，我們可以導出一些結論:
1.你必須要儘快的到達年薪百萬。只要工作收入有百萬，必然達到第三階段(一百萬台幣到一千萬台幣)。
2.有百萬年薪之後過幾年必然到達階段4(一千萬台幣到一億台幣)，因為這是線性增長。年收入百萬，十年就到達千萬。
3.第四階到第五階線性增長失效，你必須要找到能讓資產一次性增長的機會，也就是一次性的非線性增長的投資機會。年收入百萬，要到達一億必須要一百年，所以靠工作收入已經無法到達下個階段。就算加上指數投資，在我們有限生命時間中，也沒辦法突破上億的資產，因為指數投資也是線性增長。
所以我們要讓資產達到上億的規模，依照以上三個結論，以及有限的生命導出的生涯規劃，就會發現，我們一般人要達到百萬年薪，在職場很高機率在36歲以後才發生，也就是接近中年的階段。因為我們剛出社會要摸索找出自己能力的工作，找到之後要深耕，深耕之後發展才有百萬年薪。
而當你到達百萬年薪之後，要靠時間累積才有上千萬的資產。有了上千萬的資產之後，靠一次性的投資機會，讓幾千萬的資產增長到上億。而這個尋找一次性的投資機會，就剩下10幾年的時間。
以我的六年生涯規劃架構來說，你如果在24歲畢業 30歲前找到穩定工作 深耕六年36歲的時候百萬年薪 然後累積12年的時間資產上千萬，這時候48歲。48歲到退休，你有兩個六年也就是12年的時間(60歲)，等待一次性的資產飛越機會。
這也是我的人生軌跡。
而如果我們了解財富階梯的概念，我們如果可以早一點到達百萬年薪，比如畢業後六年內達成，那人生軌跡就會變成這樣:
24歲畢業 30歲年薪百萬，42歲資產上千萬，到60歲退休前，你就有接近20年的時間尋找那一次性資產飛躍的機會。
而如果你可以提早到甚至一畢業24歲就百萬年薪，那尋找機會的時間就更長。
而在台灣這個小島，台積電就是那個可以讓你一畢業之後，短期就讓年收入百萬的工作機會。ptt有一個人實際分享他在台積電當作業員的工作收入，如果有輪班，第二年就能年薪90萬。這篇文不討論工作壓力，人生平衡，生命意義，之類的問題，我們這篇文把範圍縮小到到只討論收入和財務問題。
所以，上面是討論工作收入佔我們人生的時間配置。
再來討論投資問題。
在第三階段開始當你有年薪百萬，你就必須進行小額投資。這時候的重點，大部分資產要投入可以持續累積的系統，比如指數投資。因為我們如果可以持續累積資產到第四階段的上千萬資產之後，才能靠一次性的投資機會跳躍到第五階段(上億資產)。而在這個跳躍點發生之前，必須要能穩定地累積資產，也就是指數投資。
而在第三階段大部分金額投資指數投資，小部分的金錢必須學習主動投資。因為在下個階段第四階段，跳躍的機會在於一次性的主動投資機會。
以我的經驗，就是靠百萬年薪，加上存股，累積資產到3500萬，然後再加上一次性的台積電投資機會讓我資產可以跳躍到上億元。
如果我持續進行指數投資，當我沒工作，我資產3500萬，可以想到的是我再怎樣進行指數投資，資產也無法到第五階段。
所以，主動投資變成第四階段往第五階段很重要的條件。有人說年薪千萬也能累積幾年到上億元資產。這當然也是方法之一。但是我們要體認到，能有千萬年薪，和找到一次性的投資機會，都是非常困難的事情。
工作與投資，是兩套不同的系統。工作這條路走到極致，千萬年薪。投資這條路走到極致，超額報酬的主動投資。一條路是工作，是線性增長的極致。另一條路投資，是非線性增長的極致。
線性增長，工作收入搭配指數投資，只要做到極致，也能上億資產到達第五階段
職場能力普通如我，前期靠工作收入搭配指數投資，後期靠非線性增長主動投資到達第五階段，也不無可能。
早點到達百萬年薪，早點到達第四階段，就有更多的時間累積資產，尋找機會，然後進入第五階段，這我想就是目前年輕人，在ai發展帶來的機會。
如果我們把眼光放到整個人生，對沒有資產的年輕人來說，這波ai浪潮，靠投資能賺到的錢，無法在財富階梯最終及目標第五階段上億資產這個目標有太大的意義。
