「我有重大傷病卡，是不是就等於有重大傷病險？」 「我罹癌拿到重大傷病證明，保險公司就一定要賠吧？」 「醫師說是癌症，那為什麼保險公司不賠？」 這三個問題，幾乎每週都會出現在保險諮詢裡。共通點是——問問題的人都很認真，但是被「名稱太像」誤導了。 第一篇我們從沈玉琳的 AML 案例出發，談了健保…
│ 本系列・第二篇 ／ 共四篇
│ 保險克勞斯 CLAUSE｜知識教育類文章
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▌ 開場｜這是我每天諮詢都會被問到的問題
「我有重大傷病卡，是不是就等於有重大傷病險？」
「我罹癌拿到重大傷病證明，保險公司就一定要賠吧？」
「醫師說是癌症，那為什麼保險公司不賠？」
這三個問題，幾乎每週都會出現在保險諮詢裡。共通點是——「問問題的人都很認真，但是被「名稱太像」誤導了」。
第一篇我們從沈玉琳的 AML 案例出發，談了健保有給付什麼、又留下了什麼自費縫隙。這一篇，我們把最容易混淆的兩件事說清楚：
• 「健保的「重大傷病證明」（俗稱重大傷病卡）」——這是「政府的福利政策」
• 「商業保險的「重大傷病險」」——這是「保險公司的商品」
兩者使用的「名單」高度重疊，但「法律性質、申請對象、給付方式、認定標準，完全不是同一件事」。
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▌ 一、健保「重大傷病證明」：政府給的福利，不是現金
▸ 它是什麼？
依《全民健康保險法》第 48 條，由衛福部公告 30 大項（依 114 年最新公告版本）、超過 300 種疾病列為重大傷病。常見的包含：
• 須積極或長期治療之癌症
• 急性腦血管疾病
• 慢性腎衰竭（需長期洗腎）
• 慢性精神病
• 自體免疫疾病（如紅斑性狼瘡）
• 重大創傷、重大燒燙傷
• 罕見疾病
• 因呼吸衰竭需長期使用呼吸器
• 全身性自體免疫症候群、運動神經元疾病……等
▸ 它能幫你什麼？
依健保署規定，「領有重大傷病證明者，於有效期間內就醫，符合下列三種情形可免除自行負擔費用」：
1. 因該重大傷病所做的門診或住院治療
2. 重大傷病住院期間，併行他科治療
3. 出院後與該重大傷病相關之門診治療
「注意：」 它免除的是「健保的部分負擔」，不是給你一筆現金。
▸ 哪些情況「不能」減免？
• 跟該重大傷病「無關」的就醫（例如你的卡是癌症，但你看感冒）
• 「自費」項目（例如病房升等差額、自費藥、自費醫材、自費手術）
• 健保不給付的所有項目
換句話說——「健保重大傷病證明，幫你省下的是「健保部分負擔」這一塊；它幫不了你「自費」這塊」。
而第一篇我們已經談過，AML 等重症的真正壓力，往往來自自費藥物、新型療法、病房差額、長期追蹤、收入中斷。
▸ 申請方式（依健保署規定）
• 由特約醫療院所醫師診斷確定
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完整內容（含完整圖表 / 比較表 / 險種細節）
請至原文閱讀 👉 https://www.clause.tw/articles/aml-series-2-critical-illness-card-2026-05?from=vocus
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【關於作者】
陳啟盛 Matthew，任職於錠嵂保險經紀人股份有限公司之保險業務員。
本平台為個人保險知識分享，不構成購買建議。
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