投資篇
l 保險規劃—意外來臨時能保護財產，不要把保險當成能創造財富的工具
稅務規劃—節省下你有權利爭取的錢，讓你有更多錢可以留下來做投資
*投資的成果會往下影響到退休跟遺產規劃
l 投資規劃至少需要考慮的六大要件:
1.未來目標:不同時期的目標有不同策略
2.投資時程:有時程才能推估出需要的報酬
3.自己能承受的波動和損失有多大:承擔過重的風險容易失敗，但最大風險是無法承擔”適度”的風險
4.建立自己投資哲學，找出適合自己目標的策略，讓風險適度
5.了解主動/被動投資的優缺點和限制
6.要了解投資心理學、保有紀律按計畫走、有自知之明
l 投資規劃兩件重要精神:
1. 投資未來並做好應對未來可能發生的各種變化
2. 別人的做法不一定適合自己，要為自己量身訂做計畫
l 要達到致富，需要的是長期穩定的合理績效
資產10年成長1倍: 年均報酬率7.2%
資產20年成長6倍: 年均報酬率9.8%
資產30年成長23倍: 年均報酬率10.81%
*1956~2020年標普500指數年均報酬率10.2%，巴菲特年均報酬率20%，了解正確合理的投資報酬率才能建立正確理財觀念，避開高報酬或一夜致富的誘惑
l 風險承受能力:年輕時以成長為主，接近退休時要改成穩健為主
l 一定要學會用ETF+資產配置(即投資結合不同的正負相關的五項資產-股票、公債、現金、房地產、大宗商品，形成攻擊/防守作用，依年紀，攻擊/防守的比例配置也會有不同)
退休篇
l 以成長和提領都6%來看(想傳承最好將提領金額降到4%以下)
退休金1千萬:每月有5萬
退休金2千萬: 每月有10萬
退休金3千萬: 每月有15萬
(需考慮到若干年後退休時，經通貨膨脹後購買力會再下降)
l 為退休做”安全”投資，背後的盲點:
1.”本金不能損失” 的安全
2.”未來購買力不能縮水”的安全
對”安全”的定義，會決定未來30年後退休生活的品質
l 利息的保證不等於安全的投資
遺產篇
l 台美兩地主要遺產規劃工具
1. 遺囑
2. 產權形式
3. 人壽保險
4. 贈與
5. 生前信託
如:透過保險信託的槓桿運用讓金錢的傳承達到極大化
讓遺產規劃可以做到金錢、情感、價值觀的傳承(如洛克斐勒家族堆遺產傳承的設計值得思考、學習)
(文章僅是記錄我閱讀書籍後產生的反思、或覺得新鮮有趣、值得記錄下來的觀點的個人筆記，不代表書中所有重點，也不適合做為投資理財或保險、稅務規畫、遺產規劃等各種人生規劃的依據，每個人的情況都不同，理財工具也都各有不同風險，請諮詢專業人士意見。若有不一樣的觀點也歡迎分享交流，希望這些筆記也有機會帶給您一些啟發，或引領您找到更正確、對您更有用的知識)
