財務規劃是要建構完備的財務安全網
書中提出4＋1專款專用的金錢分配：- 過日子的錢：生活帳戶，也就是日常開銷。
- 保命的錢：緊急預備金帳戶，建議存放金額為每月花費的6～12倍。
- 退休的錢：以能承擔的風險配置投資組合，且視為10～20年的長期投資。個人可以承擔的風險是重要的考量因素，若超過承擔風險，「就很容易心智不堅定賠錢殺出，那麼投入比不投入還糟糕就沒必要了。」
- 追夢的錢：5～7年中期投資，用於支付想達成的理想，可能是買房、創業。
- 生財專用：投資帳戶，資金充裕再規劃的帳戶，只要家庭帳戶建構安全，且有相關知識，即使是風險指數比較高的期貨，也可在預算內，使用該帳戶金錢投資。
每個帳戶該規劃多少金額，與每個人年齡、家庭成員、人生規劃而有不同的財務配置。人生每個階段所需使用的錢也會因其階段性任務改變而改變。「財務目標等於想過的人生？也需要考慮到退休後想做什麼。...。結婚、生小孩、教育基金、買房、創業、醫療照顧、父母退休生活費、父母醫療照顧費等等...。將你可預期的人生階段可能需要的費用盡量，當事情發生當下才不會措手不及。」。
對專款專用概念相對有感，我曾在家人突然逝世後對金錢產生非常強烈的不安全感，當時如同作者所言：「很多家庭的帳務管理都是看哪個帳戶有餘額就用，帳戶有錢就亂投資，有大筆支出就加一加起來看夠不夠，在沒有系統的規劃下只能且走且看，一點意外都無法承擔。」，若提早知道專款專，也許就能維持穩定心態，像作者說的：「專款專用可以降低人們心裡對金錢未知的不安，...。」
把你的財務和理想生活連結在一 起
已婚有子女的我，非常認同作者所說：「夫妻之間的感情最重要、生活最重要，只要兩方都有共識，怎麼做能讓家庭幸福，就怎麼做。」
家庭是一個生命共同體，而金錢是一串協助達到人生需求的數字，檢視自己內在所需，也許是希望透過金錢規劃，守護孩子快樂的笑容，或者和伴侶過上財富自由的生活。每個人擁有不同的快樂驅動力，也就會有不同的金錢計畫與分配。
知道自己要什麼，同時也釐清自己「不想要」什麼，如作者所說：「控制金錢的人是：即便在有限的資源下也能分配好現有資源，掌握人生。」。金錢是有限的，在消費決策前，解讀自己的需要，才能在預算內透過價格獲得與自身需求相符的價值。
