🧾 報完稅那一刻，你應該做的不是關電腦，是把那張表存下來
很多人報完稅，最後一個動作是按下「申報完成」、然後關掉軟體。
那就是申報書。它不只是繳稅用的紙，它是你過去一年所有金流的縮影：賺了多少、賺哪幾種、被扣了多少、剩下多少。
換成公司的語言，那就是你個人的損益表（Income Statement）。
而且這份報告最棒的地方是：它不是估的，是真的。每一個數字都已經被銀行、雇主、券商上傳對帳過。比任何記帳 APP 都準。
問題是 95% 的人報完就丟了 📉。
🧠 為什麼大家會丟掉這份免費的報告？心理帳戶在作祟
行為經濟學家 Richard Thaler 拿諾貝爾獎的概念心理帳戶（Mental Accounting）：
人會把錢分到不同的「心理隔間」，每個隔間有不同處理規則。
- 薪水 → 「日常費」隔間 → 月底花光不奇怪
- 獎金 → 「快樂錢」隔間 → 大方花
- 退稅 → 「免費撿到」隔間 → 想都不想
- 報稅資料 → 「政府要求的麻煩事」隔間 → 用完就丟
問題是這份「麻煩事」剛好是 8 個月後幫你做財務體檢最完整的素材。
就像《財報就像一本故事書》裡說的：看一家公司值不值得投資，先看它的損益表。
把同樣邏輯套到自己身上：看一個人的財務狀態，先看他的綜所稅申報書。
那天大張看完一份客戶的報稅資料，丟了一句：
「她不是不會賺錢，是不知道自己賺了多少種錢。」
小張接：「白話講就是，很多人連自己有幾條收入水管都不清楚，怎麼可能知道哪條漏了。」
📋 5 個欄位反推財務健檢
欄位 1：薪資所得 → 看「主動收入結構」
申報書上的「薪資所得」就是你過去一年靠勞動換來的錢。
問自己 3 個問題：
- 主動收入佔總收入的 % 是多少？
- 這個比例理想嗎？（《富爸爸窮爸爸》：富人主動收入 < 50%）
- 如果明天工作沒了，能撐幾個月？
📌 主計總處 2026 數據：30-39 歲家庭可支配所得中位數 79.8 萬。如果你的薪資高於這個數字但儲蓄率低，那就不是賺不夠，是漏太多。
欄位 2：股利所得 → 看「資產配置現況」
股利欄位的金額，反推你資產配置在會發股息的標的上有多少。
簡單估算： 股利金額 ÷ 平均股息率（4-5%）≈ 那部分資產規模
例：股利 12 萬，估算股票部位約 NT$240-300 萬。
問自己：
- 這個金額佔淨資產的 % 多少？
- 是太集中還是太分散？
- 配息進帳後我做了什麼？再投入還是花掉？
欄位 3：利息所得 → 看「現金部位是否過大」
利息所得高，可能是好事，也可能是警訊。
📊 反推：利息 ÷ 平均存款利率（1.5%）≈ 平均存款部位
例：利息 1.5 萬 → 約 NT$100 萬現金。
問自己：
- 這個現金部位佔總資產的比例合理嗎？（一般建議 6-12 個月生活費）
- 如果遠超 12 個月，那是「保守」還是「沒想清楚下一步」？
欄位 4：扣除額 → 看「真實生活樣貌」
列舉扣除欄位（房貸利息、房租、保險費、醫療、捐贈），是你生活輪廓的素描。
- 房貸利息高 → 房貸負擔重，要算 DTI（總負債 ÷ 收入）
- 房租高 → 居住成本佔比，建議 < 30%
- 保險費高 → 保險佔資產比例可能過高（後面詳述）
- 醫療高 → 健康警訊或長照需求
欄位 5：應繳稅額 → 看「真實儲蓄能力」
最關鍵的一個欄位：
總收入 - 應繳稅額 - 必要支出 = 真實儲蓄真實儲蓄 ÷ 總收入 = 個人儲蓄率
📌 健康儲蓄率：
- 25-35 歲：> 20%
- 35-50 歲：> 30%
- 50+ 歲：> 40%
如果儲蓄率 < 10%，問題不在收入，在現金流結構。
🗳️ 投票
報稅完之後，你做了什麼？
留言告訴我，下一篇拆最多人選的那種接下來該做什麼。
🌟 用 5 欄位法做完之後可以拿到什麼
- 從「不知道自己賺多少」變成「知道收入有幾種、各佔多少」
- 從「覺得錢就是不夠」變成「找出哪一條水管在漏」
- 從「報稅是義務」變成「報稅是免費年度體檢」
最重要的是：這 30 分鐘做完之後，你會比 90% 的同齡人更清楚自己的財務狀態。
👤 案例分享
36 歲行銷主管，年薪 110 萬，月光 8 年。去年 5 月報完稅後她照著這個方法做一遍，發現：
- 薪資佔總收入 96%（主動收入太集中）
- 股利所得 NT$8,000（投資部位約 16 萬，過低）
- 列舉扣除「保險費」每年 NT$11.2 萬（保險佔資產 31% 過高）
- 真實儲蓄率：6%
她做了 3 件事：
- 停掉 2 張重複保障的儲蓄險
- 釋出的保費自動扣款進 ETF
- 設定薪轉日 +1 自動扣 NT$8,000
1 年後資產淨增 NT$22 萬，是過去 8 年總和的 2 倍。
不是因為加薪。
是因為她第一次知道自己在哪一階。
📖 相關文章 👉 #43 月薪沒少花錢卻不見了
🛠️ 想做但覺得自己算不出來？健檢系統幫你算
5 欄位法是免費的，但填進對的欄位、算出對的比例、跟同齡人比對，需要一個工具。
我們做了個人財務健檢系統，操作流程：
- 輸入報稅資料 5 個欄位（3 分鐘）
- 系統自動分類成個人版 BS / IS / CF
- 對比同齡同收入區間中位數
- 給你「6 級分」+ 卡關點分析
- 產出 PDF 報告（給自己存 / 給家人看 / 給未來的自己看）
價格比一頓海底撈便宜，但會跟你 30 年。
適合：報完稅看到稅單想哭、不知道自己卡哪、想做但不知道怎麼做的人。
如果你只想知道自己報稅能不能省稅，免費 checklist 也夠用 🦙。
🚀 今天先做這 1 件事
如果今天只想做一件事，把今年的綜所稅申報書 PDF 存到一個固定資料夾，命名「2026 個人財報」。3 分鐘。免費。
存完之後找一個週末早上、泡一杯咖啡 ☕，照著上面 5 個欄位拆一次。
🦙 本羊駝沒有報稅資料，本羊駝只有藏草資料。
馬麻說「報稅資料是免費體檢報告」，那個很嚴格的人說「沒拿來用就等於白繳那 30 分鐘的時間」。本羊駝雖然聽不懂，但本羊駝幫你把口水吐到那張紙上做標記 。
報稅資料不是政府給你的麻煩，是你給自己的免費體檢報告。
如果你也走在一個正在重新設計自己財務的階段，歡迎留言＋訂閱。這條路一個人走會累，羊駝一起走會成 🌱。如果你也走在一個正在重新設計自己財務的階段，歡迎訂閱。這條路一個人走會累，牽羊駝一起走會成 🌱。
