最近正值報稅季，許多客戶拿著熱騰騰的所得資料來找我，語氣中難掩困惑：「Eric，為什麼我的扣繳憑單明明寫著年薪百萬，銀行核出來的額度卻不如預期？甚至利率也沒想像中漂亮？」
銀行看所得資料，並不是只看最後那個「總數字」。
這就像看體檢報告，醫生在乎的是各項數值的比例與穩定性。在銀行的審核眼中，這張報稅清單藏著許多「加分」與「減分」的細節
一、 扣繳憑單上的「格式代號」，決定了你的薪資純度
你可能從沒注意過，扣繳憑單上其實有不同的代號。銀行審核最看重的是 50（薪資所得），因為這代表穩定的本薪；而 54（獎金/其他） 則代表變動收入。
- 銀行的邏輯： 如果你是獎金佔比高的頂尖業務或工程師，有些銀行會對這類「非固定薪資」打折計算（例如只採計 60%~80%）。
- 建議： 每個人的薪資結構不同，有些銀行能透過「薪轉明細」將獎金完整加回計算。這就是為什麼我一直強調「預審」的重要性——在還沒留下聯徵紀錄前，我們先幫你找對那間「看得懂你獎金價值」的銀行。
二、 除了扣繳憑單，「所得清單」可能是你的加分王牌
很多朋友以為申請貸款只要給一張扣繳憑單就夠了，但在專業顧問眼裡，「綜合所得稅電子結算申報收執聯」 有時更有力。
- 展現財力全貌： 扣繳憑單通常只顯示單一公司的收入。但「所得清單」能完整呈現你的財力全貌，包含你的股利所得、租金收入等。
- 加分效果： 如果你的本薪不算頂尖，但長年有穩定的股息收入或斜槓收入，這在銀行眼中代表你有「多元的還款來源」。這張王牌，往往是爭取更高額度的關鍵。
三、 避開「免稅所得」導致的評估陷阱
這是在科技業或特定行業常見的痛點。許多科技業的津貼或是差旅費屬於「免稅所得」，這對節稅是好事，但卻有一個隱藏陷阱：它們不會出現在扣繳憑單上。
- 還款能力被低估： 如果你只提供扣繳憑單，銀行看到的收入會比你實際領到的少一截。
- 專業應對： 這時候，你必須懂得主動提供「薪資單」或「完整的薪轉明細」來補強說明。專業顧問的工作，就是幫你把這些「隱形的收入」翻譯給銀行聽，確保你的還款能力不被低估。
別讓你的信用資產在「盲測」中受損
報稅季是檢視財務狀況最好的時機，但請記得：不要拿著報稅資料去銀行的系統做「盲測」。
每一次的點擊申請，都是在消耗你珍貴的聯徵次數。如果你正準備用剛報完稅的資料去申辦貸款，卻擔心額度不夠、利率不滿意，建議在正式送件前，先尋求專業的評估。
💡 Eric 的專業預審服務：
每個人的稅務結構都是獨特的。如果你想知道手上的這份資料，在銀行眼中到底值多少額度，歡迎私訊我。
「我們先做稅務資料預審，釐清你的優勢，再找出最適合你的進場方案。」
諮詢連結:myppt.cc/5Va2X0
