「我想幫我孫子買保險，可以嗎？」
這是 20 年保險業務員最常被問的問題之一。答案是「可以，但有 5 個眉角不搞清楚會出大事」。
為什麼這題比想像中複雜
幫孫子買保險牽涉到 3 個身份：要保人（阿公阿嬤）、被保人（孫子）、受益人（爸媽 or 孫子本人）。這 3 個身份指定錯誤，輕則保單失效，重則踩到贈與稅。
5 個關鍵眉角
眉角 1：要保人 vs 被保人寫錯 → 保單可能失效 阿公阿嬤是要保人、孫子是被保人。這個結構保費由阿公阿嬤支付，但理賠歸孫子。
眉角 2：贈與稅的紅線 每人每年贈與免稅額 244 萬（2026 額度），超過要報贈與稅。保費高於這個數字就要小心。
眉角 3：受益人指定錯 = 等於白寫 受益人沒指定或寫「法定繼承人」會走遺產分配，直接寫孫子本人 > 寫爸媽。
眉角 4：阿公阿嬤自己的核保 要保人如果有重大疾病、體況不佳，保單可能被核保拒絕，連帶影響孫子的保障。
眉角 5：保單繼承的事前安排 阿公阿嬤離世前要把要保人變更給爸媽，否則保單會進入遺產程序，可能影響理賠。
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📌 本文僅供保險知識教育，不構成購買建議 📌 實際保障依保單條款及核保結果為準
