在修理手機、車子甚至在醫院進行治療時，心裡會不會冒出「保險用時方恨少」的想法呢？以往的保險，辦理手續繁雜、行話艱澀難懂、保單內容千篇一律，最令人痛心的是服務內容有限。然而隨著保險科技的出現，顛覆了保險產業，上述的問題也成功地被解決了。現在就一起來看看印度的這間保險科技公司Turtlefin，是如何將科技與保險有效結合，讓保險購買巧妙地融入你我的生活中吧！
公司介紹
以往，若想要購買保險，需自行前往保險公司或尋找其他分銷管道，對於不想主動前往、住在偏遠地區的人可能會因此選擇不保保險。而且傳統的保險公司沒有時間為客戶定製化保險內容，投保人通常在現有的保單中做選擇，然而並不是每個保單都能完全符合需求。此外，複雜的文書工作和艱澀難懂的保險術語也為購買過程添加不少困難。為了解決保險銷售過程的低效率與不便性，有一群人專門從事保險科技，透過更高效和更具成本效益的技術創新來降低客戶與保險公司的成本，並致力於改善客戶服務和運營效率，而Turtlefin 就是一個很好的例子。
Turtlefin 是一間印度保險技術公司，致力於以簡單的方式解釋保險行話並提供數位工具，使保險變的易於理解與購買。透過為銀行和其他分銷商等大型企業提供全面的技術支援，實現保險銷售和服務數位化，讓最終消費者獲得現代化體驗。合作對象包括印度與中東的頂級銀行和保險公司（例如 Mashreq Bank、Yes Bank），提供他們數位工具，使消費者可以獲得更廣泛、更相關的產品，加快入職流程，並完成整個保險購買流程。除此之外，也與大多數領先的保險提供商合作（例如 Aditya birla、Bajaj Allianz Life Insurance），集成他們的 API 和網路。大量的集成為Turtlefin 提供了敏捷性與靈活性，可以快速、無縫地讓客戶了解他們想要通過其平台分發的計畫。目前通過平台發行的保費超過3.5億美元，有超過100萬名用戶經過培訓與認證，每個月的API 點擊數也超過1億次。
產品內容
Turtlefin 主要提供三種產品，分別是數位保險平台、One API、銷售準備平台，詳細介紹如下：
1.數位保險平台
- 提供滿足各種需求的保險產品：包含汽車、腳踏車、貨車、健康保險、定期人壽保險、儲蓄人壽保險和退休人壽保險等產品，所有的主要保險公司都可以使用。
- 唯一具有端到端策略發行的通道：透過桌面或行動裝置上的完全數位平臺，根據客戶的需求為他們挑選和購買最佳計劃，並且無須文書工作。
- 合規數據支援：透過統一的中央產品，管理所有合規性、後端流程和數據
- 模組化可擴充性：提供了一個既可靠又可以擴展的平臺，讓該平臺易於和合作對象的系統集成
2.One API
僅僅透過1個API、10行代碼和30間以上的保險公司，成功結合嵌入式金融，將保險購買嵌入電子商務平台中，以最簡單的方式開始銷售保險。例如在網路上購買電腦時，平臺會自動推薦您電腦保固相關的保險內容，您只需將其加入購物車並完成結帳即可，無須再額外花時間為電腦保保險。Yes Bank 提到 One API 以前所未有的方式改善了他們的後端和前端操作。以下將詳細介紹One API 的特色：
- 集成 REST API：完全控制如何從客戶那裡收集資訊
- 設置用戶體驗：讓業者的用戶從業者創建的應用程式中獲取報價甚至付款
- 快速開始進行銷售：在Turtlefin 的UAT 套件上進行測試通過後，能在幾分鐘內上線開始銷售
- 超過100種保險產品可供選擇：人身意外、重大疾病、定期人壽、移動裝置保險、延長保修、網路保險、癌症保險、家庭保險、冒險運動保險等產品
- 啟用一鍵購買：使用One API 將保險購買嵌入一般的電子商務旅程中
- 毋須煩惱理賠：Turtlefin 將負責所有理賠服務
3.銷售準備平臺
該平臺添加了遊戲化的學習工具，並支持多種語言與格式，包括影片和動畫，讓合作夥伴可以透過這個學習互動平台來升級自己的銷售團隊。以下將詳細說明該平台的功能：
- 培訓和認證：自行設計和主持課程與測試，透過該平臺對自己的銷售團隊進行培訓和認證，目前已有超過100萬名用戶經過培訓與認證。此外該平臺結合了網路攝影機，可以線上參加考試並獲得在線認證。
- 主持即時網路研討會和錄製的會議：透過將TurtleFin 與Youtube，Zoom Google Meet 等所有主要直播平臺集成，可以舉辦由專家進行的即時網路研討會。
- 提升銷售團隊的技能：以影片、動畫、PDF、常見問題解答的形式上傳有關不同保險產品、個人發展以及如何在銷售方面出類拔萃的內容，讓團隊提出問題並通過平台獲得答案。
產品特色
嵌入式保險一種分銷保險產品的數位轉發方式，將保險與數位銷售平台上的其他產品或服務綑綁在一起，讓保險成為在線購物體驗的一部分。例如，當你將在某個電腦放入購物車後，該購物網站會立即顯示相關的保險優惠，像是全面損害保護計劃。它的價格設計得合理，將其添加到購物車並不會感到壓力，只需將其與電腦一起付款即可。這讓保險不再是一件一定要單獨抽出時間來處理的事情，大大提供保險購買的可及性與便利性。以下將說明Turtlefin 利用嵌入式保險創造了哪些產品特色：
1.非保險企業也能使用：
非保險企業可以借助 One API 踏入保險領域，展示並銷售來自30多家保險公司的嵌入式保險產品。如此一來，保險公司與非保險業務將一同為客戶服務，這種B2B2C 的模式可以成功吸引到那些不一定考慮保險，但能被說服購買捆綁計劃保險的客戶。
2.增加個人化並簡化時間：
One API 具有人工智慧和機器學習功能，透過分析第三方業務已經持有的客戶數據，根據分析結果為每個客戶提供個人化的保單，客戶可以自由選擇接受或忽略。例如，在購買健身追蹤器時，使用者可能會收到全面損壞保護優惠，之後在續訂健身應用程式的訂閱時，來自健身追蹤器的數據可用於承保附加的健康保險計劃。此外，因為銷售平台已經收集了一些客戶的數據，所以會自動填寫表格，從而簡化文書處理的時間。
3.開發新的收入來源：
One API 可以輕鬆適應各種數位銷售管道，Turtlefin 也會負責監督整個集成過程，所以無需擔心業務中斷或高投資成本。 集成階段結束后，可以在幾分鐘內測試軟體並上線。當合作對象的客戶購買嵌入式保險計劃並支付保費時，都能從每筆銷售中抽取一定的傭金。交易流程中的附加保險計劃可以讓用戶感到便利，有助於提高品牌忠誠度。而且隨著客戶數的增加，將可以向更多人銷售更多保險，傭金收入也會不斷增加。
如何成功攻略印度銀行業？
根據一項針對印度銀行用戶的調查發現，有91%的受訪數位銀行客戶希望根據他們的交易資訊接收嵌入式保險產品、63%的受訪者提到「便利性」是他們對嵌入式優惠感興趣的主要原因。為什麼消費者希望更簡單的數位保險呢？這是因為保險科技的興起顛覆了這個行業，讓傳統銀行保險的侷限性越發明顯，接下來就一起來看看傳統銀行保險存在著哪些問題，保險科技又是如何解決的吧！
- 需要客戶的主動性：以手機為例，以往買手機時就只是單純的購入手機，若想為它保保險則需「主動」聯繫保險公司。然而，現在已經可以使用軟體，在結帳時將與保險與相關產品捆綁在一起。例如，在使用某銀行的應用程式進行共同基金投資時，該間銀行可能會提供附加人壽保險。
- 缺乏可及性：對於居住在一線城市外的印度居民來說，獲得保險服務是一項問題。即使銀行在未發達的地區也有提供保險服務，但缺乏風險保護意識仍是個障礙。 然而隨著智慧手機的普及率越來越高，保險科技正在利用這項優勢和API 將保險帶到每個人的手中。例如，銀行可以在住房貸款中加入房屋保險。
- 千篇一律的保險政策：保險公司沒有時間為客戶定製化保險內容。但隨著人工智慧和數據分析的問世，自動化並客製化保單不再是一件困難的事。例如，根據實際駕駛時間提供的汽車保險費。
- 艱難的購買過程：複雜的文書工作和專業的保險術語讓購買過程變得艱難，且有的數位保險平台數位化程度低，在線交易體驗不佳，這時許多潛在消費者會另闢蹊徑，甚至寧願沒有保險。然而，機器學習可以根據現有客戶資訊自動填寫表單來簡化文書工作，也已經有保險科技公司致力於以簡單的方式解釋行話，使保險變得容易理解。例如，Turtlemint。
Turtlefin 也正在透過其卓越的保險技術幫助銀行透過數位保險變得更好。總部位於杜拜的Mashreq 銀行與Turtlefin 聯繫，希望能減少比較和獲取保險合作夥伴報價所需的時間，於是Turtlefin 製作了一個保險API，以加快保險專家在幕後的運營速度，並改善前端的客戶體驗，成功使提供報價所需的時間減少了60%。為銀行、員工和消費者帶來雙贏。印度第四大私人銀行希望提供更快的報價並提高使用者管理效率，於是Turtlefin 開發了一個保險分銷平臺，讓客戶體驗更加順暢，並開發了一個後端工具，以促進用戶訪問管理。
近況追蹤
Turtlefin 在2023年02月份收購了保險科技公司Last Decimal，這間公司提供了 API 驅動平台 BancaEdge，是一個基於 SaaS 的保險科技平台，能讓它的合作夥伴—印度的大型銀行和保險公司，通過該平台為其客戶群提供保險。該次的收購將幫助 Turtlefin 透過增加Last Decimal 的現有客戶來擴展其銀行保險業務。Last Decima 的執行長表示通過這次的合作能產生強大的協同效應並加速創新，為印度的保險科技增長賦予能量。Turtlemint 的聯合創始人也表示，該次收購能使其成為16家亞洲頂級銀行客戶中的明顯領導者。
馬克碎念
近幾年印度金融科技的進步，除了技術的發展外，政府主導數位化的推動也佔了很大的因素。雖然過去的金融基礎建設不足，但在行動網路逐漸普及的狀況下，印度開始推行數位化運動，像是電子支付、數位身分證認證計畫、數位銀行與數位教育等等。
這些政策與計畫替金融科技公司提供了更好的環境與機會，除了印度的本土業者，許多國家的金融科技業者也紛紛瞄準這塊大餅，準備服務這過去金融服務效率不高的區域。根據統計，印度有機會在2023年超越中國成為全球人口最多的國家，這也代表會有持續成長的需求出現，因此當地的監管制度調整與新科技的引入就會是未來觀察的重點。
