精明管家-以「終端使用者」的身份，試用新人資訊的第一套產品

更新於 2025/08/15發佈於 2025/08/13閱讀時間約 8 分鐘

緣起

新人資訊是什麼東東？五年前我離開了，在企業中吃大鍋飯的日子，鎮公所不讓我加健保，阿不是全民健保嗎？我失去工作已經很可憐了，還這樣排擠我！說是什麼配偶有工作就不能，真是奇怪。一怒之下 (卑微的人有什麼怒的權利？只有怒吃，怒甩，怒開公司，...)，就自己成立一家公司，幫自己投保了。那時覺得擁有一家公司，是一件蠻酷的事。

五年來這家公司的唯一業務就是「軟體研發」，沒燒什麼錢就只是燃燒我的熱情，畢竟在軟體業 20 幾年，很想證明自己擁有一點專業，而不只是公司給予的暫時光環。拔掉頭銜後勇敢挑戰自己，剩下多少斤兩啊？五年來玩了許多資料分析技術，IOT 架構，arduino 開發板的應用，雲端平台的管理，iOS App 的開發，...，真的有派上用場的，是管理自身投資交易的相關軟體，有資料庫有網站。曾經試用一下 Facebook 送的 500 元廣告額度，竟然被留言酸是詐騙！投資相關的工具市場，真是太混亂了啊，沒辦法玩。

幾乎所有的投資或交易的相關工具或課程，都被定位為一個簡單粗暴的目的，就是幫使用者賺錢。所以那道心裡的門檻就很難跨越了：我自己若沒有暴富，憑什麼要使用者相信我的工具？所以我也暫時不敢妄想去賣軟體，唯一專注就是自己的交易，因為這些軟體若真的能讓我交易做得好，還怕什麼公司這小小的開銷？自給自足沒那麼難，多繳一些健保費不會不開心，就這樣用肉身衝撞險惡的市場，一年過一年。

金融交易是「濃縮版」的商業世界，有 XX 一天，人間一年，這種說法。在近幾年的體驗中，漸漸心態比較強健了，對損益的態度比較坦然，這應該是一種進步吧。若不曾賺過錢，隨著資產的縮水流失，對損益斤斤計較的程度只會提高，說強健表示曾經賺過一些錢，後又吐回去，而吐回的水準不至於死，大概是這種情形。很慶幸我還活在金融市場的驚滔駭浪中，還是沒有暴富，但對行船在海上的信心和能力應該有增長一點了。每次的回吐，在痛苦的剝奪感中堅持站起來，檢討再出發。在無限賽局中，虧損並不可恥，「ㄙㄞˋ到」而不自覺的自我膨脹，危害反而比較大，只有永遠的向前看，至死方休。向前看有希望，但肯定伴隨著風險，老船長不見得駕駛技術更好，但風險控管的意識和能力，應該會比較好，單純比績效是沒有意義的，尤其是相對短的時間，「穩定和維持」是長久生存更重要的課題。

所以，我從所開發的眾多功能中，抽取出最核心的必要功能，不管長線，短線，價值，波段，都要面對的，就是風險管理相關的項目，包裝成第一套產品「精明管家-風險部位管理系統」。經歷了市場定位，功能的定義，軟體打包，說明文件，文案製作，等過程，已經可以正式上架了，邀請朋友們試用看看，給小弟一個服務的機會。藉著此系統的功能，讓風險管理有機會從空洞的概念，走到具體的做法。

若你擁有富邦證券帳戶，本系統是為你製作；若你有還有富邦期貨帳戶，更能享受本系統優勢，因為跨期現貨管理，並非簡單的工作，在現在個股期貨市場熱絡的時代，不好好利用真是太可惜了。另外因個人因緣際會和習慣，也有支援玉山證券現貨帳戶，若你剛好有這三個帳戶，就完美發揮出最佳效益。有許多原因讓我們需要使用多帳戶，但我們不希望多帳戶造成管理上的困擾，此系統已幫我達到。

開始

今天我把自己當成是一個首次接觸的外人，查閱了說明文件，了解了系統目的和功能，覺得還不錯，決定下載試用。準備了任何一台 Mac or Windows 電腦，把軟體解壓縮到一個目錄，再依照說明放入：

授權檔 license.dat
富邦帳戶設定和憑證檔 .env，xx.pfx
玉山帳戶設定和憑證檔 config.ini，xx.p12

看起來是這樣 (這是 windows 的例子，mac 類似)：

點兩下 RiskManager.exe，稍等 10 秒左右，就跳出主視窗了：

點擊 RiskManager 按鈕就進到主要的功能畫面了 (這是 mac 舉例，按鈕好看一些)：

報價，庫存，掛單，和交易紀錄都可即時取得，但不同於一般看盤畫面會自己在那閃爍，軟體在設計時注入許多巧思，為了節省不必要的頻寬和運算資源，認為不需要在人沒有看螢幕時還持續更新。操盤並不是死死盯著，若真如此，那人生還有點乏味。行情在跑，還是可以邊做家事，邊上網，看資料，研究，學習，甚至追劇，玩遊戲都可，一段時間再回來，頻率取決於自己的操作策略。回來時按一下「1. 行情快照」，系統回應取得兩千多檔股票的即時報價，連同時間戳記。再按「2. 庫存查詢」，三個帳戶的庫存乖乖的排排站並加總，若當天有進出會顯示在「盤中」欄位。之後再按下「3. 帳戶現況」，系統會計算當前即時的期貨權益，期貨保證金剩多少，三帳戶市值多少，總曝險多少，現金帳戶剩多少 (會包含待交割金額)，和最重要的「總資產淨值」，以此為分母就得到槓桿倍數。簡直是...太強了啦！哈哈自己都忍不住歡呼一下。市面上有這種軟體嗎？以下是點選其中一隻標的的狀況，日 K 線伴隨著交易紀錄：

交易決策前，很重要的就是要在心理上勾稽到「上一次」或之前的一系列的交易紀錄，此軟體幫你都抓出來了，三個帳戶一視同仁。有沒有發現，上面一口小創意，市值 12 萬多？券商軟體少有告訴你這些的，若有也不會幫你加總，讓你無視風險！其實真的有點惡劣。他們也許只關心，哪一天你爆倉，保證金不足時，幹快幫你砍一砍，不會造成公司的損害就好了！自己風險必須自己顧。下單功能也有，以我的經驗，真正要下單時可能還要看五檔掛單，本系統就不去做那麼吃力不討好的事了，配合手機下單，以我的畫面監控整體安全狀況，這就是典型滑順的應用情境，像這樣 (情境照，取自 Pixabay)：

待操作熟悉之後，我也有下單功能，後續再說。此外，還有一個「4. 結構分析」按鈕，會分析計算整個 Portfolio 的 Std and Beta，文件中已詳述。此計算需要抓取每一個標的的歷史資料，每一支其實在當天，它的值是不會變的，因此系統用了很聰明的 cache 機制。像上面當你點選創意這個標的時，有發現它的 Beta and Std 就亮起來存好了，這樣在結構分析時就不用重抓重算了，可以在本地資料夾中發現 cache 資料夾，裡面有各標的半年來收盤價資料，使用者也可以拿去運用。

最後還有一個「5. 日結算」，把當天的所有重要資料記錄下來，過一段時間就可以觀察各種趨勢，最重要的就是，整體的淨值有沒有增長啊！這比流水帳的交易紀錄重要得多。圖畫美不美麗不是最重要，是綠色柱子有沒以越來越高啊？以下例子是本人最近績效不彰，綠柱有點倒縮，這心裡障礙前面已經說過了，不管個人策略或損益如何，無損於風險控管的需求，這些努力和軟體功能都值得肯定。