「持續買進」的作者 尼克 馬朱莉 (Nick Maggiulli) 的新作－財富階梯 (The wealth ladder) 終於出中文版了，週末花了不到一天就看完了，內容讀起來很簡單，對於前一陣子焦慮於財富累積狀態跟進度的我來說，提供了一個框架幫助自己思考目前的財富階段、對應的消費型態和下一步的策略。
財富階梯 三部曲｜第一部：如何穩定的順著財富階梯向上
財富階梯的六個階層：每個階層的總資產是前一個階層的10倍，落在相同財富階層的人往往會有類似的消費型態，但也會出現類似不同的情況，舉例而言，有在階層四的人依然搭乘經濟艙旅行，也有在階層二的人就搭商務艙四處旅遊；另外，也有些人是依照自己的收入情況消費而不是根據淨資產，這樣的情況會導致面對風險時，因為消費習慣而陷入更大的困境，所以作者建議，如果想不斷地持續向上累積財富，「在證明自己能存下錢之前，不該過如此奢侈的生活」。
階梯層級 | Maggiulli 定義的自由 | 淨資產總值 (台幣) | 生活現狀描述 |
第一階 | 生存自由 (paycheck to paycheck) | 低於 30 萬 | 每一分支出都必須精打細算。主要社會新鮮人，或是有沈重債務負擔的人。 |
第二階 | 超市自由(grocery freedom) | 30 萬 ～ 300 萬 | 買菜、買日用品時不需看標價。在台灣這屬於「初階小資」，已有緊急預備金。 |
第三階 | 餐廳自由(restaurant freedom) | 300 萬 ～ 3,000 萬 | 在餐廳可以點任何想吃的食物。 |
第四階 | 旅行自由(travel freedom) | 3,000 萬 ～ 3 億 | 每年多次日本或歐美旅遊，且能負擔商務艙或高檔飯店。 |
第五階 | 房屋自由(house freedom) | 3 億 ～ 30 億 | 買夢想中的房子，不會對整體財務有太多影響 |
第六階 | 影響力自由(impact freedom) | 30 億以上 | 財富已不只是為了消費，而是用於慈善、政治或企業併購，能對社會產生實質影響。 |
應該買房嗎？為什麼很多人「總資產」在第四階，生活卻像是在第二階？
「淨資產」= 資產(房地產、金融資產、現金)－負債(貸款、信用卡負債)
- 作者的這套理論必須用「淨資產」的概念去評斷自己的財富階段。
特別是在台灣，即使在極高房價的環境，因為「有土斯有財」或「買房成家」等等的觀念讓許多第二階甚至剛踏入第三階的人選擇買房，將所有現金鎖在房貸中，導致他們失去了在股市配置長期資產的機會，這可能會延遲抵達第四階(旅行自由) 的時間。 - 作者同時也提到的流動性的問題，不是每一種財富類型都等值，舉例來說，某人資產組成是股票 750萬、退休金帳戶750萬、房產價值2000萬，淨資產超過3000萬，屬於第四階，作者仍然會建議他參考第三階段的標準消費，主要原因就是房子跟退休金帳戶都非流動性資產，需要額外付出成本才能使用，但同時，房子可以讓你免於支付市場行情的房租，所以重點不是應不應該買房，而是什麼時間點該買房? 你的狀態是什麼?
用「0.01%法則」衡量消費；用「1%原則」衡量收入機會
作者用萬分之一法則的概念，去衡量多少錢的花費對你而言是微不足道，也是去定義財富階級背後的含義，舉例來說，你擁有1000萬的財富， 花費1000塊完全不會對財富有任何的影響與改變，這也說明了所謂餐廳自由，當你擁有1000萬的財富，吃一餐150塊的牛肉麵跟花1000塊去餐廳吃飯可能不需要猶豫太久。
收入的部分則要用更高的標準1%，背後是機會成本的考慮，如果特定收入的機會可以使你的淨資產增加至少1%，那就果斷去做；如果你的財富階段處於第一階，可能會為了幾千塊錢考慮去接零工，晉升到第二階段，則會開始去加強如何創造更高的時薪，但隨著財富階梯向上累積，你應該要把重心放在更有價值的賺錢機會，這也是為什麼會發現，隨著財富階梯的晉升，對職涯及收入的方式會開始改變，從為了賺錢而工作，到讓錢為你工作。
隨著收入增加，賺錢的策略應該改變，用「四種槓桿」幫助增加自己的收入
作者提到第三階段的收入成長則來自於職業的晉升、經營副業、以及個人投資，而到達第四階段後，提高收入的最佳途徑是透過職業轉型、創業以及增加投資獲得，而從第四階段要向上一階晉升，最務實的方式是透過成為企業主，而背後也隱含著對應的風險；
而要增加收入，作者提到可以運用四種槓桿，包含：勞動力槓桿、資本槓桿、內容槓桿跟程式碼槓桿，這些有助於思考你如何運用時間，幫助加速提升未來的財富。
隨著財富階梯而上，檢視自己投資更多在哪個類型的資產
作者在書中用了幾個圖表表示，各財富階段生存所需（現金、交通工具、主要自用住宅）、帳戶跟生財資產（退休金融非主要自用住宅不動產、股票與共同基金、事業股權）的比例，藉以說明投資生財資產對財富階梯的重要性。
待續。
