增加資產方式有兩種，第一是開源，第二則是節流。讀過的絕大多數理財書籍，都指出開源才是財富快速累積的方式，本書作者也有提出開源的副業心法與心得，放在《一人創富》─「打造數位產品的五個步驟。」給各位參考。
把錢花在買人生選擇權
開源需要時間耕耘，節流是「馬上」可以執行的，《致富心態》形容儲蓄「是金錢等式的一部分，可以讓理財操之在己，而且讓未來百分之百跟今天一樣有效率」、「少一點自我，多一點財富。存錢是自我與收入間的差距」，而《有錢人和你想的不一樣》則說：「你今天花的每一塊錢，其實是花掉了你未來的好幾百塊錢，我個人把我的每一塊錢都看成投資『尖兵』，而它們的任務是『獲得自由』，我不會輕易讓他們離開」。真實時薪比你想像中還少
先計算你的每小時真實工資，並不是直接拿年薪除以工時，還要再減掉因為這份工作的額外消費，例如按摩紓壓、購買職場服裝、化妝品，如果每個月薪5萬元，年薪60萬元，因前述每個月花掉10,000元，等於你的年薪只有48萬元，每年少12萬元。
工時還要加上因為上班而需耗費的時間，例如通勤、上班前化妝等準備，如果你每天提早一個小時起來準備上班，通勤時間也一個小時，則每年250個工作天，一年隱藏工時多500個小時。
根據勞動部數據2025年平均年工時2026.8小時，原本預期時薪：60萬元÷2026.8＝296元╱時，扣除為上班花的錢，再加上班前準備與通勤，48萬÷2526.8小時＝190元╱時，不僅少了106元╱時，還低於2026年法定基本時薪的196元，還要記得這筆「60萬」收入還沒繳稅。
11個時間、物質與自由的衡量問題
認知到賺的錢並不如想像中多，同時在支出時，心理帳戶多幾個關卡，可以加速資產累積的速度。作者建議買任何東西前，用本書第六章提出「11個結帳前要做的思考」釐清時間、物質、金錢與自我需求間的關係如何達到平衡？如《持續買進》所說：「重點是購買的心智框架，而非購買本身」，一旦清楚自己的價值觀，花錢會成為一個輕鬆達成滿足感或體驗的手段，不再是心理負擔。
- 花這個錢我會多快樂？等一段時間，線上購物車不要立即結帳，可能下個月你就會後悔今天的購買。《有錢人和你想的不一樣》說：購物有時只是想彌補我們對生活的不滿，把錢花掉「是因為你想『花掉』你所有的情緒。這種症狀叫做治療消費」。
- 我要賺多少錢，才能買這個東西？將你預計購買商品金額加上所得稅率：你想買的東西售價÷（1－你的所得稅率）＝此物品的稅前價格。例如要買一杯150元的咖啡，對年薪60萬，所得稅級距為5%的人而言，實際支付金額為158元（150÷（1-0.05）=158），若為一台80萬的車子，實際支出為84.2萬（80萬÷（1-0.05）=84.2萬），消費金額和所得級距越高，所付出的真金白銀也越多。
我要用生命中的幾個小時，去交換這個東西？商品標價÷稅後每小時真實工資＝你交換的時數。根據上述的真實時薪為190元，延伸第二點的例子，158÷190＝0.83（小時），一杯咖啡需以50分鐘（0.83×60）工時交換。而一台車子以1.75年工時交換，等於你坐在辦公室不吃不喝地工作一年半以上才換到一台車。（84.2萬÷190=4431.6，4431.6÷2526.8＝1.75年）- 我買得起嗎？作者建議，除了買房，任何一筆消費，不可超過個人淨值的 2%至3%。
- 不看金額，用百分比來看價格差異。150元和158元咖啡，價格僅差8元，以百分比看價格差距，則相差5.3%，約等於1/20，你明明只喝20杯咖啡，實際卻付出買21杯咖啡的代價。
- 有更便宜的嗎？有免費交換的嗎？買二手或者上網交換。只是記得時間成本也要計算在內。
- 為了方便，我花了多少錢？認清「便利」的價值，250 元買一份簡單的外帶三明治也許不值得，但花 2,500 元吃高級料理，可能因為備餐、收拾時間、餐廳氛圍以及「我做不出這道菜」就值得花這筆錢。
- 這個東西往後會花我多少錢？積少成多的經常性消費，例如每天一杯咖啡，158×365＝57,670元，年薪從48萬再減少到42萬2千。
- 這個東西使用價值多少？以使用前購買金額與使用頻率評估該商品價值，若買20,000元咖啡機，夫妻每人每天使用，則每人每天費用為27元。
- 這些錢在未來值多少錢？「買東西時你會有損失，不只是損失付出去的錢，更是錯過了讓錢變大的機會」，以84.2萬購車金為例，在複利7%的投資組合中，15年後約等於232.3萬。
- 這些錢能買到我未來多少時間（自由）？「你花錢時，不只是把錢付出去而已，同時付出去的是時間，還有那些錢未來的潛在價值」。「你買的每個東西，都是用自由在交換。對你而言，什麼更有價值：未來提早幾個月的自由，還是一件大衣？」，每個月生活費假使為3萬元，則1千元等於一天的自由，用未來自由的時間量化消費決定，可以更容易看出某筆消費是否值得。
《致富心態》：「用你的錢買下時間與各種選項，很少有奢侈品可以與這種生活方式帶來的好處相提並論。」，本書作者也秉持類似概念：「我們以為花錢是可以『獲得』東西」，然而，「我們把錢花掉（而沒有拿去投資）時，其實是在從自己身上『奪取』」。
奪走不復返的「時間」，且有兩段期間，一是「為了賺這些錢所花費的時間」，二是「未來這些錢能買到的自由」。
只是，如同《持續買進》所說：「若沒有機會享受投資的成果，幹嘛要投資？」，本書作者也認為，在評估過後「假如這件事讓你感到快樂與自信，不論如何你都應該去做」。
例如將15年後的232.3萬拿來現在買車，與孩子打造共同的出遊記憶，這對我來說很值得。「宏觀而言，那些生活中微小的快樂時刻，很可能會比你存下的錢更有價值」，賺錢是達到理想生活的手段，並非目的，花錢不僅僅是看結果，享受過程與間接創造的成果（好比和樂親子關係），對我而言才是投資理財的最終目標。
書本資訊：
- 作者：葛蘭．薩巴帝爾
- 譯者：潔絲文
- 出版社：遠流出版事業股份有限公司，2020年初版二刷
